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加拿大银行账户之我见 银行相关服务知识介绍

2013-02-18 19:40:08  来源网站:加拿大家园  点击次数:

再和朋友聊聊加拿大的银行账户吧。银行账户比信用卡要复杂,不亲自用过的话,理解不深。加拿大主要的五家大银行,大家都是耳熟能 详,BMO,CIBC,Scotiabank,RBC,TD。其实在这五家之外还有些银行也提供很有特色的服务。

本人这里主要介绍一下我个人有的银行账户 和一些经验,如果有说得不对的地方请大家指出。这是本人原创,我会尽力对本帖内容进行更新(以后会慢慢加上RRSP,Mutual Fund,GIC,贷款等等)。

特此声明:本人不是银行,基金,贷款,保险等的金融相关从业人员,不推销任何产品,不保证所有数字的准确性,不对任何建议负责。

1. 一些注意事项:

1)一定要在CDIC member的银行存钱。CDIC (Canada Deposit Insurance Corporation) is a federal Crown corporation created by Parliament. CDIC insures Canadians'' savings in case their bank or other CDIC member institution fails or goes bankrupt.

2)尽量不要付钱买支票,选有免费支票银行账户。

3)往美国汇钱的话,自己先通过网上账户换好,比直接在柜台让银行换合算。

4)如果有美元投资/美国旅游等需求的朋友,建议开TD或RBC的银行账户和信用卡。

5)5大银行的账户通常有月费,一般存一定额钱,可以免月费。根据月费不同,transaction次数有可能有限制。

6)文中的利率更新于Feb 2013的。以后,我也会尽量更新,但大家最好还是去官方网站check最新的利率。

7)在银行咨询,对所谓银行的理财专家的建议,不能全盘接受。

8)很多账户的无限次transaction不包括INTERAC e-Transfer。

9)往美国汇款可以通过xe.com, 直接加拿大账户的加元转到美国账户美元,用电子转帐(ETF),无手续费。XE Trade的汇率也是不错,比一般大银行都要好。这是很可靠的网站,我用过好几次了。往北美外汇也可以,不过会有Wire Transfer费用。

10)加拿大的定期存款叫GIC,可设为RRSP/TFSA/RESP。GIC有term,比如1年定期等等,在term中退出不方便,还会有损失。很多5大银行的GIC的利率,还没有网上银行的saving account利率高。

2. BMO

1)checking+saving:我在加拿大的第一个银行账户在BMO,主要是被国内BMO的员工忽悠的,在国内就开户了,说到了加拿大就有账户/信 用卡等等。到了加拿大才发现信用卡依然要等2周才能拿到,还要冻结$1000(这可没先和我说啊,后来1年多才解冻)。

从国内带来的汇票托收,BMO收 了$14。支票还不是免费的,BMO的客户经理劝我买100张的支票本,说比买50张单价便宜。后来我用了PC的免费支票后,BMO的支票现在还剩60多 张呢。记得第一个月的paper statement还收了我$2(说1个账户statement免费,但checking+saving是2个账户。。。)。上次想去他们那办Line of Credit,那客户经理就尽忽悠我选最高利息的那个,说那个好办成些(TNND,我还真没那么缺钱)。

2)支票账户Performance Plan:$13.95/月费,无限transaction,账户里放$3000免月费。

3)现在好多网上免费银行兴起,BMO也和Sobyes合作,推出了BMO Club Sobeys Chequing and Savings Accounts。无月费,无min balance。可以得Sobeys point,还和Air Miles有联系。

4)BMO的房屋贷款服务还可以,一般利率在5大银行里算偏低的,特别新移民没太长加拿大信用记录的可以考虑。现在BMO的5年Low Rate Closed Mortgage Fixed固定利率是3.09%。如果信用记录长的,应该可以谈到更低。

3. TD Canada Trust(现在TD的debit card有Visa标记,可用于收Visa的地方)

1)Select Service:我现在的主力支票账户。月费$29.95,无限transactions,账户里面有$5000(必须一直超过$5000),可以免月费。亮点:网点多,英语时间长,中文客户较好。

此外还有以下一些好处:免一张信用卡年费(最多值$170/year),可有一个免费small safety deposit box(值$60/year,大城市的可能不容易等到available的),免费certified cheques,免费个人支票本, 免费加元和美元的draft/旅行支票,no TD network fee for non-TD ATM worldwide(其他银行可能收费),免费美元账户($59.4/year),preferred外币exchange rate,免费美元信用卡($39/year)等等。

嗯,如果家里有$5000的闲钱,我还是建议大家开这个账户,省心省事,服务多。那些免费项目基本可以抵消$5000的利息了(按现在2%年利,$5000一年也就$100利息。而那些服务还是值这个钱的)。我去年开户的时候,还得了$250的bonus。

2)TD Bank Convinience Checking (US):可以让TD的客服给你开base在美国的TD Bank的账户,这叫Cross-Border Banking Service(1-877-700-2913),原来是必须人去美国当地才可以开,现在直接在加拿大就可以开了。账户里面放$100,就免月费,可以和 你TD Canada Trust的银行账户link起来。Transferring money between your Canadian based TD Canada Trust and U.S. based TD Bank accounts up to $25000 per day for free.

4. Canadian Tire Financial Services (CDIC member)

无年费,无min balance要求。不能开支票,不能网上bill payment。但利息高。现在的利息是saving 1.7%, TFSA 2%。可以link其他银行账户。

5. PC Financial Services (属于CIBC)

1)No Fee Bank Account (checking):无月费,无min balance,有利息(不高,聊胜于无)$1000以下0.05%, $1000-$5000利息0.1%,免费的支票本,free bill payments,可以用CIBC的ATM机,用debit card消费有积分,可以link其他银行账户免费转钱。

2)Interest Plus Savings:$1000以下利息0.4%, $1000以上利息1.35%。随着时间,还会有额外利息bonus,如账户时间超过3年,额外>0.03%的利息。不过PC转钱速度慢,自己的 check/saving转钱,都要设隔一个工作日。

6. Ally Canada(属于RBC)

没有美国的Ally银行服务多。无月费,无min balance。Saving和TFSA利息1.8%。

7. ING Direct(属于Scotiabank)

1)THRiVE Chequing:无月费,无min balance,可以link其他银行账户,第一本支票本免费,可以bill payments,有利息0.25%。比PC的No Fee Bank高。亮点:有免费的网上Email Transfer Money(其他银行没有)。

2)Saving Account:加元利率1.35%, TFSA加元利率1.4%,美元利率0.5%。

3)目前90天RSP GIC的利率2.5%

8. CIBC(没用过,仅供参考)

1)Unlimited Chequing Account:无限transaction,月费$12.95(应该是在无限transaction账户里面月费最低的了),有机会得Aeroplan。同时,着月费上有30% rebate with the CIBC Total Banking Rebate. (To qualify, you need to have an eligible CIBC Mortgage or Secured Line of Credit, a CIBC Investment and either a CIBC Credit Card or Creditor Insurance)。现在,开账户得5000 Aeroplan,每月还可能得bonus 100 Aeroplan。

9. Paypal(嗯,可以转钱,收钱,付账,购物,也算一种银行账户吧)

可以转钱,收钱,付账,购物等等。用于网上购物时,方便安全(特别不知名卖家时,最好用Paypal,不会泄露自己银行卡信息)。注册后可用自己的银行账 户verify一下,会有更多服务。将Paypal和信用卡link起来,用来付账,还可以拿信用卡的回报。去年底,Paypal有一段用Paypal得 5%回报的活动,很不错啊。

10. Scotiabank

1)Moneyback chequing account:月费$14.95,无限transactions,所有的debit purchase可得1% cash back(up to $300/year)。所以,如果在不收信用卡的中国店买菜多的话,可以办个这个账户。

11. Vancity Credit Union (谢谢cc12345)

1)E-Package Chequing:保持1000余额,没有月费,否则7元月费。超过55岁的客户,免月费,支票和银行本票免费,保险箱打五元折扣。

2)Saving:无月费,免费十次TRANSACTION,存钱免费不计在内。25岁以下的客户也是无月费。

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