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加拿大银行账户的小贴士对你非常重要!

2014-04-01 05:04:16  来源网站:多伦多微生活  点击次数:

1. 银行的支票账户

加拿大的支票账户,英文叫CHEUQING ACCOUNT, 法语叫COMPTE D'EPAUGNE,是一种银行不给你任何存款利息,还要收取账户管理费的账户。

大部分情况,顾客购买的支票是和这个账户挂钩,你用银行卡取款,是从这个账户走账的。

CIBC最基本的支票账户,月费是3.9刀,每个月有10笔免费交易的额度。CIBC存钱是不收费的,如果取款的次数超过10次,那么每一笔加收1刀。取款不单单是指你从ATM机或柜台取现金,它还包括:

A. 在超市或商店刷卡买商品

B. 用这个账户付账单,每一张账单算一次取款

C. 从这个账户转账到任意一个其他账户,包括付款到自己的信用卡

D. 开支票给其他人,别人兑现支票时产生的划款

更加具体的信息可以参看银行给的宣传册子,慢慢就了解了。

这个费用在以下几种情况下可以免去,账面上会先收取,再退回;

1). 新来的移民,头12月可以免付。

2). 全日制的学生,没有年龄限制,需要提供学生证或入学注册的证明。每一次申请是12个月,如果当学生当了好几年,要在到期前,带上证明,去银行任意一个分行续下一个12个月。

3). 账户的余额每天都保持在1000刀加币或以上。不是一个月平均下来,每天1000刀。而是每一天都必须保持.如果有一天低于1000刀,那么当月的3.9刀的费用就不退还了。

2. 银行的支票

现在银行新开户都不送支票了。在CIBC购买支票,50张是42刀税前,100张是46刀税前。如果需要的话,一次性定100张比较合算。

支票分单联和双联。单联指的是整个支票本,就是一张支票,你自己没底单,要自己拍照或做记录,以便将来回忆自己支票的去处。

双联的就是你写好支票,下面有带复印功能的底单,方便记忆查询。双联的要比单联的贵,要不要省这个钱,自己决定。

3. 支票可立即解冻金额

当你在银行开户的时候,信用局根据你的信用记录,告知银行你的支票账户,如果是存进一张个人支票的话,到底你有多少钱是可以当时立即提取的.英文叫HOLD THE FUND, 法语叫RETENUE DU FOND.

比如:你的账户的信息是: HOLD ALL DEPOSIT BUT 500$. 那么,你存一张1000刀的个人支票,你可以立即取出500刀来用,剩下的500刀,银行会冻结4个工作日,等这张支票处理完毕,从开支票的人那里成功拿到支票上的全部金额,剩下的500刀才会自动解冻.

这个措施是因为,你给银行支票,银行其实还没从开支票的人那里拿到钱,对方有可能账面上没有足够的钱去付这个支票,就会发生跳票的情况。

如果对方的支票无效,而你存支票的时候已经取走500刀,银行会从你的账户扣掉,如果你有余额的话.如果你的账户没有500刀的钱,然后银行又找不到你,这个就变成银行的损失了。

所有银行需要仰赖信用局的记录,根据他们的决定,来确定你存一张支票,可以直接使用的金额。有些顾客可以直接使用1万刀,有些顾客存的支票,他当时一分钱都不能拿到。

只有两种类型的支票,银行不会冻结资金:

A. 政府支票

B. 工资支票(如果银行的人不认识你,大部分的情况下是要求看你的工资单的。如果你是常客,每个月定期存入类似金额,加上支票上有公司的抬头,就可以不必再提供证明了。)

4. 跳票的收费

许多人因为忘记了,或没安排好账户的事,经常发生跳票的事情,这个收费就比较厉害。

比如:你开出了一张支票,金额为1000刀,但是支票账户上的余额却不足1000刀。哪怕你其他账户有钱,哪怕你有999.99刀在这个支票账户上,这个支票也是会跳票的,就是对方会无法兑现这张支票,产生支票作废的情况。

那么银行会扣你45刀+5刀的费用,合计50刀。

同样的收费还会在下列情况发生:

比如,你用你的支票账户,设置了HYDRO电费账单的自动划款,结果你在规定的划款日,账户余额不够,对方的划款要求被拒绝,银行收取50刀的费用。这个情况,是没有人会通知你的,不管是银行还是HYDRO。

一般的自动划账,第一次不成功,会隔几天再划第二次,第三次,如果你的余额一直没有补足,那么HYDRO的每一次尝试,都会让你被收费50刀。

所以你要清楚地知道每个月从这个账户出去的帐,再确保支票账户上有足够的金额。否则产生的这些收费,银行不会退,HYDRO不会退。因为保持账户的余额,是你的责任.

有些顾客设置了好几个自动划账,结果几家公司轮流划账,账户的余额总是不够,每一次划款尝试失败后产生的收费,累计起来就很多钱了。

不是只有CIBC有这个收费,每个银行都有,跳票的情况,对账户的影响比较大,如果总是跳票,银行可能会临时冻结账户,要引起注意。

5. 透支保护

银行还提供另外一种服务,就是在你实际的账户余额上,提供额外的金额供你应急使用。英文叫OVERDRAFT PROTECTION,法语是PROTECTION DE DECOUVERTURE。

这个可以额外使用的金额,也是信用局提供的。几十元到几千元不等。有些信用记录差的,都无法申请这个服务。

比如:你的账户余额是500刀,你开了1000刀的支票,你的透支保护额度是500刀,那么你的支票就不会被退回,对方可以正常兑现,银行收取的费用是每次5刀+你使用的透支金额500$的利息(年利息21%左右)。

如果你当天透支,当天还,没有利息,如果隔天,利息就是500刀X20%除以365天X1天,这样来收取。

有些顾客一直要使用这个透支服务,那就会被建议每个月不管透支不透支,固定支付4刀的费用,这样可以无限次使用透支额度,加上需要支付的利息即可。

如果你连透支额度都用满了,还需要钱,快的方法就是到取款机上,用信用卡取现(这个费用和利息大家可以参看信用卡条款),柜台没办法从信用卡上取钱给顾客.如果可以等上几天的话,就尝试下申请小额贷款。

6. PLC账户

这个账户英文叫LINE OF CREDIT, 法语叫MARGE DE CREDIT。

这个属于1年期小额贷款的账户,可以先取现,再还款。

利息根据账户的类型来决定。对于做生意或买新房子,临时需要调剂资金的人来说,非常方便。等于提前帮你批了一笔贷款备用,你不用,就不收费,你用了就收利息,这个账户能够使用的额度,也是由信用局决定的,所以在加拿大,良好的信用记录,是一切的基础。

否则做什么,都受到限制,比较困难。每个月银行会给你一次账单,根据你使用了的金额告知你,在某个固定日期前需要支付的最低额度。

一般是账单结算日,你使用的金额的3%,比如在账单结算日,你合计使用的额度是1200刀,那么账单上就显示,你需要支付给银行360刀。

剩余的金额,银行会有公式根据不同金额透支的天数结算利息,在下个账单里告诉你新的还款金额。

A、如果你有房屋的贷款,那么你的PLC账户就可以和房屋挂钩,叫SECURED PLC账户,利息会比较低,每次透支,再还款,相对来说费用不高,3-4%的年利息(这个只是参考,毕竟利息是经常浮动的)。

B、如果没有房屋贷款,那么叫UNSECURED PLC,利率就会高一些,但是如果真的需要资金,还是很方便的。能不能批下来,批多少额度,都看你平时累计的信用记录


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