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加拿大买房如何选择不动产抵押贷款

2010-06-07 08:21:54  来源网站:地产经纪 张红伟  点击次数:

现如今,抵押贷款产品琳琅满目。因此,消费者在选择不动产抵押贷款时应根据自己实际情况合理选择。

首先简单介绍一下抵押产品种类:

定息有6个月,1年,2年,3年3年,4年,5年期(开放型抵押贷款,限额抵押贷款和可转换型贷款)。

拆分型:各种期限贷款相结合。

自管型RRSP:可享受特别抵押利率,各种贷款期限都可以选择。购房者可以将RRSP基金全部投入或部分投入不动产抵押贷款中。

那应选择多长期限和还款额的贷款呢?

其实,这根据个人实际情况来定。一位专业的经纪人可以根据情况为你选择最佳的抵押贷款产品。下面简单分析一下各自的长短。

1、短期贷款的风险

如果贷款利率很低而且稳定,你可以冒点险,选择短期抵押贷款。每过六个月翻滚一下贷款期限或是选择浮息,晚些时候再锁住利率。这样做的风险就是利率的突然变动会给用户带来巨大冲击。

2、长期贷款

3年或是更长时间就被认为是长期贷款。长期贷款利率通常比短期高,但是锁住利率后就不用担心利率提高的冲击,这样个人财务支出预算也相对容易些。

3、拆分型贷款(Split-term)

它可以将贷款分成5个部分,最大程度地降低利率风险。例如,15万元的贷款可以分成5份期限分别为6个月,1,2,3年和5年的3万元贷款。也就只有短期部分的贷款受利率影响较大,这样,平均利率的升降就会比市场上利率的升降速度要慢很多。

4、提前偿还选择

一些放贷方允许你总付,通常是原始本金的10%到20%。另外,一些抵押贷款产品还可以增加供款额(double-up)和跳过付款(skip-a-payment),这样在你有需要的时候就可跳过当段时间的付款。

5、更改付款

大多数的限额抵押贷款都允许每年适当调整增加付款,调整幅度为10%到20%。

6、付款频率

大多数的抵押贷款都允许贷款人根据自己情况决定付款频率,可以为一周一付,两周一付或是半月一付。如此频繁付款的好处就是可以节省总付款额。

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