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加拿大买房首期付款之祥解

2010-06-07 08:25:07  来源网站:地产经纪 张红伟  点击次数:

买房要付出的房款一般分两部分:一是首期款,在买房时立即支付; 二是房屋贷款,可在长达25年里分期偿还。

首期款存到多少才可以买房呢?

一般情况下,首期款付5%就可以申请贷款买房了,但如首期款低于25%,需要要购买贷款保险,此保险受益人是银行。保险费通常是几千元,一次性支付,通常放在房屋贷款总额中分期偿还。

理论上要尽可能多付首期,首期款付得越多,贷款越少,贷款利息支出越少,而且首期超过25%,不必买贷款保险。

但实际上,要综合考虑贷款保险,利息支出和房屋价格上涨各种因素。

例如,2002年张先生想买20万的房子,但手头只有3万元即15%的首期款,如果买房要付3千元的贷款保险费,于是他决定存够25%的首期款再买房。

今年终于存够5万元即25%的首期款,省下3千元贷款保险费,但房价已上涨了1万多元,再把这一年里租房的租金与贷款买房付给银行的利息加以比较,还是亏了。

所以如果看中满意的房子,就不必死守25%的首期款而错过买房机会,5%首期加上房屋贷款就可以提前实现你的买房梦。

那么哪些钱可用作买房首期款呢?

买房首期款应该是你自己的钱,主要包括:银行存款,RRSP帐户的存款,现有房产的价值,可以变现的股票债券等等。另外,放在银行保险箱中的钱最后需要取出存入银行帐户。

从家人和朋友处借来的钱银行不认可,如果该笔款项是赠予的,须出具 Gift letter,说明这笔钱已经完全属于你。

如果已经有了买房的打算,要充分利用联邦和安省政府鼓励买房置业的各种优惠政策。

安省政府的OHOSP计划特别适合低收入家庭如新移民,如连续5年参加此计划, 不仅可获最高达5千元退税奖励,而且可积累2万元以上的OHOSP存款用作买房首期款。魁北克省(Quebec)以前也有类似的计划-RHOSP,但是已于多年前取消了。

对于收入较好有RRSP帐户存款的家庭,可以利用联邦政府的HBP 计划,从RRSP帐户中借出钱来作首期房款,一个家庭可提取高达4万元的RRSP作买房首期款,分15年还清,不必交税不付利息。

为了减少贷款利息等费用,买房尽可能多付首期款,但应留一部分现金用于其它买房费用如土地转让费,律师费,搬家费及家具和电器的花费等,以及其它生活费用和不时之需。

房屋贷款开放式还是封闭式?允许增加供款额的比例是多少等等,可以咨询你的贷款经纪或者财务顾问,通过准确计算,提供多种方案,作出明智选择。

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