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如何申请房屋重新贷款 (Refinance)

2010-06-07 08:48:22  点击次数:

当你申请房屋重新贷款(Refinance)时,通常把现有的贷款付清(Payoff)而重新签订一个新贷款,这个新贷款可以是也可以不是当初的贷款银行(Lender)。

重新贷款的目的 - 一般说有三个目的:

1. 降低贷款利率或/和改变贷款年限(Rate/Term);

2. 拿出现金以作它用(Cash Out);

3. 去掉贷款保险(Mortgage insurance)。

重新贷款可能是为了其中一个目的也可能是其中两个或全部。一般来说,华人团体以第一种目的为主,而美国主流社会大多数为第二种为目的,或1、2都是。

重新贷款的时机

当房屋贷款利率出于低水平,就会有重新贷款的浪潮,很多人以降低利率为目的从而使每月付款减少,或从30年贷款改变成15年或10年贷款,或者将可调利率贷款变成固定利率,或反之。如果是取出现金用来投资做生意、或供孩子上学、或付清其它如信用卡等高利息债务,等等,则选择的时机就没有那么从容。

要想知道房屋贷款的利率走向一般很难,但要想知道短时间(1-2天)的走向,就要分析当时的市场动态。

重新贷款的选择

当你申请重新贷款时,首先要决定是否付Closing Cost,如果你认为利率确实很低,且你还会在现在房子里继续住相当长一段时间(3-4年以上),那么选择付Cost最合算,因为从此以后你会节省不少;反之,你如果认为利率还会下降,且还有No Cost重新贷款的机会,或者3年内会搬家,则要计算你省下的钱要用多少时间来抵消你付的Cost。一般来说,Closing Cost大致相当于1%的贷款额,大额贷款则<1%,小额贷款则>1%。当然,当选择No Cost重新贷款时,它的利率比应pay Cost高0.25%,即相当于买点(1%贷款可买0.25%利率)。

重新贷款的申请手续

申请重新贷款比购买房屋贷款简单得多,也取决于申请贷款是 Full Doc、Low Doc或No Doc。

1. 2张Pay Checks

2、2年W-2

3、2月Bank Statement

4、Deed(&HUD-1)

5、Drive License

如果是在同一家银行(Lender)(与贷款Agent无关),申请重新贷款,则无需提供任何文件。

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