如何申请房屋重新贷款 (Refinance)

当你申请房屋重新贷款(Refinance)时，通常把现有的贷款付清(Payoff)而重新签订一个新贷款，这个新贷款可以是也可以不是当初的贷款银行(Lender)。

重新贷款的目的 - 一般说有三个目的：

1. 降低贷款利率或/和改变贷款年限(Rate/Term);

2. 拿出现金以作它用(Cash Out);

3. 去掉贷款保险(Mortgage insurance)。

重新贷款可能是为了其中一个目的也可能是其中两个或全部。一般来说，华人团体以第一种目的为主，而美国主流社会大多数为第二种为目的，或1、2都是。

重新贷款的时机

当房屋贷款利率出于低水平，就会有重新贷款的浪潮，很多人以降低利率为目的从而使每月付款减少，或从30年贷款改变成15年或10年贷款，或者将可调利率贷款变成固定利率，或反之。如果是取出现金用来投资做生意、或供孩子上学、或付清其它如信用卡等高利息债务，等等，则选择的时机就没有那么从容。

要想知道房屋贷款的利率走向一般很难，但要想知道短时间(1-2天)的走向，就要分析当时的市场动态。

重新贷款的选择

当你申请重新贷款时，首先要决定是否付Closing Cost，如果你认为利率确实很低，且你还会在现在房子里继续住相当长一段时间(3-4年以上)，那么选择付Cost最合算，因为从此以后你会节省不少;反之，你如果认为利率还会下降，且还有No Cost重新贷款的机会，或者3年内会搬家，则要计算你省下的钱要用多少时间来抵消你付的Cost。一般来说，Closing Cost大致相当于1%的贷款额，大额贷款则<1%，小额贷款则>1%。当然，当选择No Cost重新贷款时，它的利率比应pay Cost高0.25%，即相当于买点(1%贷款可买0.25%利率)。

重新贷款的申请手续

申请重新贷款比购买房屋贷款简单得多，也取决于申请贷款是 Full Doc、Low Doc或No Doc。

1. 2张Pay Checks

2、2年W-2

3、2月Bank Statement

4、Deed(&HUD-1)

5、Drive License

如果是在同一家银行(Lender)(与贷款Agent无关)，申请重新贷款，则无需提供任何文件。