新移民/非居民如何申请房屋贷款

在银行的日常业务中，不少新移民，非居民(比如持探亲或工作签证的中国公民)，甚至留学生都会向我询问有关房屋贷款的要求和审批情况。

BMO Bank of Montreal为新移民/非居民这类人群设立了特别的房屋贷款计划，在这里我只是给大家一个简单的介绍。

申请人条件：

- 在过去10年间落地的新移民。

- 想在加拿大投资房产的加拿大非居民。这类申请人必须符合以下至少一条标准：

〉拥有良好的声誉，并且为本银行所熟知

〉经本银行的客户赞许推荐或从申请人的现交易银行提供信件

〉申请人的信用报告通过并符合银行所能接受的信用风险。

所购物业种类和地点

此贷款计划适用于所有的single-detached，semi-detached，freehold townhouse，condominium townhouse或condominium apartment (除duplex，triplex和其他unit complexes)。物业所在地必须是在加拿大境内人口超过100,000的地区。

贷款目的——购买

房屋贷款必须是被用于购买房产，以供自住，或家庭成员居住，又或出租。

注意：只有自主的物业才合乎房屋再贷(refinance)(Equity Take Out)的要求。

申请人资料提供

正常情况下，如果申请人要向银行申请贷款，银行会要求申请人提供完整的个人财务信息，包括：所有资产，所有负债，现时收入和工作信息(自雇人士则必须提供最近3年的业务报表)。这就是我们所说的Full Disclosure and/or full verification。

但是我们也体会到新移民/非居民的特殊情况，申请人也许暂时还没有稳定工作和入息，也许还有遗留在中国境内的资产，负债和收入。这些财务信息可能是比较难以获得证明的。为了免去这些复杂的手续，我们可以只记录申请人在加拿大境内的部分资产(比如在银行用来支付首期的存款)，就可以为申请人设立贷款。这就是我们所说的Partial Disclosure and/or partial verification。

贷款额——以购买为目的

以下是在此计划下，申请人可获得BMO定期和活期房屋贷款的最高额。

业主自住物业——一般性无保险房屋贷款(Conventional Uninsured Mortgage)

申请人财务信息

最高LTV(Loan to Value)Ratio

最高贷款额

Full Disclosure and/or full verification

物业价值*的75%**

无限额

Partial Disclosure and/or partial verification

物业价值*的70%

$1,500,000

* 物业价值为该物业的购买价或评估价，取较低的那一个

**对于在加拿大已有超过3年的正式工作和拥有良好信用度的新移民，如果提供full disclosure的话，只需支付20%的首期就可申请conventional uninsured mortgage。根据你可支付的首期，银行可提供高至95%LTV的insured mortgage.

非业主自住物业——一般性无保险房屋贷款(Conventional Uninsured Mortgage)

申请人财务信息

最高LTV(Loan to Value)Ratio

最高贷款额

Full Disclosure and/or full verification

物业价值*的70%

无限额

Partial Disclosure and/or partial verification

物业价值*的65%

$1,500,000

* 物业价值为该物业的购买价或评估价，取较低的那一个

贷款额——以再贷(refinance)为目的

(Equity Take Out)

业主自住物业再贷——一般性无保险房屋贷款(Conventional Uninsured Mortgage)

申请人财务信息

最高LTV(Loan to Value)Ratio

最高贷款额

Full Disclosure and/or full verification

物业价值*的75%

无限额

Partial Disclosure and/or partial verification

物业价值*的65%

$1,500,000

* 物业价值为该物业的购买价或评估价，取较低的那一个

** 再贷(Equity Take Out) 只适用于业主自住的物业