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办理信用卡小心陷阱:还款保险并无保障

2010-04-10 07:25:51  点击次数:

Candace是加拿大一家公司的职员,在这次金融危机到来之后,Candace担心公司破产,自己失业,支付不了信用卡帐单,于是在发卡机构业务员的极力推荐下,为自己的两张信用卡买了还款保险。Candace购买的是支付1加元保费,保障100加元余额的保险,这种还款保险费用听起来很低,通常几十分到1加元多便能保障100加元消费余额还款,而且交费方式简便,通过信用卡直接扣收。当被保险人因为疾病或失业丧失收入时,保险公司将代为偿付信用卡欠账。表面上看来这种险种非常合理,实际上是保险公司伙同发卡机构设置的"陷阱"。

这种保险只对投保人信用卡的最低偿还额提供担保。很多人刷卡后,账单上最低偿还额只是消费额的3%。像Candace这样信用良好的人,给自己的信用消费投保2000加元,每月支付20加元保费,实际得到的保障只有区区60加元。消费之后,如不还清帐单,所有欠款和利息依然由持卡人承担,而且以复利向上累加。

Candace起初并不了解还款保险的内涵,以为掏1元保费,真能得到100元保障,前几个星期Candace还在暗自窃喜,以为可以用保险支付现有信用卡欠账,不会因为突然失业抓瞎。直到某日她在电视财经节目里,听到理财专家讲这种保险没有任何作用,应该尽量回避时才恍然大悟,难怪当时业务员如此执著地向她推荐这个产品。

加拿大很多信用卡机构发卡时,前几个月免费赠送这项"还款保险"服务。如果持卡人不及时取消,便被套住,至少需要支付一定周期保费。还款保险是发卡银行或商家联合保险公司开办的一项业务,这种业务给他们带来丰厚的利润。

理论上讲,如果使用信用卡得当,不但不会产生费用,而且还能带来诸多方便。除了逛街消费外,网上购物,旅游定房,外出乘坐出租车等都离不开信用卡。最关键的是使用信用卡,可增加信用记录,为以后买房子,做生意打基础。但是诸如"还款保险"之类的"陷阱"持卡人还应小心注意避开,另外,有调查数据显示,面对当前经济形势,很多持卡人观念有所回归,甚至认为提着钱袋购物,更加合理,一则控制消费欲望,二则符合理财要求,购物后不会为填平账单担忧。

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