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加拿大信用卡系列(一)关于信用卡的基本问题

2010-09-01 06:47:58  来源网站:约克论坛 anyways  点击次数:

1、 为什么使用信用卡

第一个原因是使用信用卡会给主持卡人留下信用记录,如果没有良好的信用记录,就不可能贷款买车买房,不管有多高的工资收入。注意副卡持卡人没有信用记录,但联名卡则持卡人都有信用记录。

第二原因是更安全。主要信用卡对于持卡人都有很好保障,对于不是授权的消费可以拒付, 不管伪造的签名有多象。

其他好处:不用带现金,具有各种免费保险服务,有回扣返点,可以提前1个多月花钱。

坏处是会增加冲动购物的可能,以及买东西更容易超出预算;不及时全额付清balance的话,有极高的利息要付;使用密码的交易不能拒付(通常是提现cash advantage)。

2、怎么办信用卡

一般信用良好的加国居民上网填表申请即可。但PC、MBNA等卡对没有信用记录的新移民,即使有正式工作都不太容易批准。最可能的途径:找有信用记录的朋友作reference(不是担保,没风险),找他熟的银行经理去开户并申请信用卡。有可能被要求存GIC作抵押。一般存2000可以给你1000信用额度,也有的银行低些,象蒙特利尔银行只要存你的信用卡额度的125%的钱就可以了。有了第一张信用卡,经常使用,半年到一年后如有工作了,申请任何卡都会成功。

3、信用卡被盗刷或误刷责任

加拿大多数信用卡的规定是:如果卡被盗用而没有及时报告,持卡人最多有50元责任。有些卡如MBNA白金卡是0责任。 所以理论上不用担心盗用。我目前知道的和个人经验证明,发卡公司很nice,只需要你发传真申明某笔费用不是你的,就不用付那笔帐。

4、关于信用卡附带的租车保险 Automatic Collision/Loss damage waiver

有些金卡白金卡含rent车的车损保险。注意该保险只是Collision/Loss Damage Waiver,只保车本身的损坏,第三方等都不包括。不过该保险是最大的一块,约值$20/天。建议另外买大约$5/天的第三方险和综合险。

5、信用卡的使用

基本上常用的信用卡是3种:Mastercard, VISA, American Express。

一般商店都接受以上3种,但有些店只接受其中一种。例如Costco只收American Express,有些小店只收VISA,以前Superstore只收Mastercard。

不同银行发的相同品牌信用卡使用的店完全相同。例如,接受Mastercard的店就收中国工商银行牡丹国际Mastercard,PC Mastercard和任何银行的Mastercard。

6、普通卡,金卡,白金卡区别

基本功能和受理商店完全相同。通常金卡对申请人收入要求高于普通卡,白金卡高于金卡。金卡和白金卡只是在扩展服务上更丰富或更划算。例如MBNA白金卡含租车险,商业运输个人意外险是500k,而MBNA普通卡不含租车险,个人意外险是100k。

7、 什么卡以及几张适合我

1张Mastercard + 1张VISA. 如果有可能去Costco,或需要front-of-line服务,就另需要American Express

如果需要最好的服务,如乘飞机可使用头等舱柜台,专用候机厅等,又不在乎交几百,那一些收费的白金卡是最好选择。这种卡不在本贴讨论之列,请咨询你的理财顾问。

如果每年刷卡超过25k,可以申请有年费更高返点的卡。

小老百姓想不交年费,最好还赚些回来,那我建议日常使用高返点卡,如PC或Canadiantire或Citibank-PetroPoints的 Mastercard,再加有返点的VISA和Platinum备用。我分别推荐CIBC Dividend VISA, CitiBank Driver's Edge Platinum。不想要太多卡,一张CitiBank Driver's Edge Platinum即可满足绝大多数需要。

8、 VISA信用卡的额外折扣

VISA购物常有discount,购物前查查 www.visa.ca/offers. sportsmart通常有20%额外折扣,已打折商品也可用。

9、信用卡的延长保修 Extended Warranty Coverage

大多数信用卡提供免费加1倍原厂保修服务,最多1年。例如原厂保修10个月,则信用卡公司提供第11到20个月的等效原厂保修服务。

10、购物损坏和失窃保险 Purchase Security Coverage

大多数信用卡免费提供该保险,买了东西90天内坏了掉了,被偷了都可以赔。你只需要填表格申请即可。注意像珠宝和运动用品等不在被保之列。

11、通用运输意外险 Travel Accident Insurance.

多数信用卡免费提供该保险,如果乘坐飞机汽车轮船等商业通用交通工具意外身故,信用卡公司额外提供的保险。

12、加拿大申请的信用卡,可以在中国或者美国用吗?

可以。但是信用卡公司会在按买入价外,额外收2.5-3.5%不等的手续费。该费用一般不单列,直接算到外汇转换率中。如果经常到美国购物,建议申请一张美金卡,如BMO的无年费美金卡。再开一个美金账户,如Scotiabank的美金账户,$1/月或保持200存款则无月费,money order免费, 需要付美金信用卡帐单,到银行直接按买入价购美金,没有哪个2.5-3.5%的手续费,然后开money order付信用卡帐单。

13、旅行准备

按照官方建议: www.visa.ca/en/personal/travelling/

在旅行前最好通知发卡部门你的旅行时间及目的地。因为各银行由程序自动监控交易,如果有软件检测认为交易不同于你的通常行为,你的交易会被拒,而且卡会被暂停使用。一般情况出行不通知也没问题,但如果你一两天频繁出现在好几个城市,被拒可能性很高。

注: 以上所列信用卡的保险或好处,通常需要使用该卡全额付账才能拥有。

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