加拿大信用卡系列（一）关于信用卡的基本问题

1、 为什么使用信用卡

第一个原因是使用信用卡会给主持卡人留下信用记录，如果没有良好的信用记录，就不可能贷款买车买房，不管有多高的工资收入。注意副卡持卡人没有信用记录，但联名卡则持卡人都有信用记录。

第二原因是更安全。主要信用卡对于持卡人都有很好保障，对于不是授权的消费可以拒付, 不管伪造的签名有多象。

其他好处：不用带现金，具有各种免费保险服务，有回扣返点，可以提前1个多月花钱。

坏处是会增加冲动购物的可能，以及买东西更容易超出预算;不及时全额付清balance的话，有极高的利息要付;使用密码的交易不能拒付(通常是提现cash advantage)。

2、怎么办信用卡

一般信用良好的加国居民上网填表申请即可。但PC、MBNA等卡对没有信用记录的新移民，即使有正式工作都不太容易批准。最可能的途径：找有信用记录的朋友作reference(不是担保，没风险)，找他熟的银行经理去开户并申请信用卡。有可能被要求存GIC作抵押。一般存2000可以给你1000信用额度，也有的银行低些，象蒙特利尔银行只要存你的信用卡额度的125%的钱就可以了。有了第一张信用卡，经常使用，半年到一年后如有工作了，申请任何卡都会成功。

3、信用卡被盗刷或误刷责任

加拿大多数信用卡的规定是：如果卡被盗用而没有及时报告，持卡人最多有50元责任。有些卡如MBNA白金卡是0责任。 所以理论上不用担心盗用。我目前知道的和个人经验证明，发卡公司很nice，只需要你发传真申明某笔费用不是你的，就不用付那笔帐。

4、关于信用卡附带的租车保险 Automatic Collision/Loss damage waiver

有些金卡白金卡含rent车的车损保险。注意该保险只是Collision/Loss Damage Waiver，只保车本身的损坏，第三方等都不包括。不过该保险是最大的一块，约值$20/天。建议另外买大约$5/天的第三方险和综合险。

5、信用卡的使用

基本上常用的信用卡是3种：Mastercard, VISA, American Express。

一般商店都接受以上3种，但有些店只接受其中一种。例如Costco只收American Express，有些小店只收VISA,以前Superstore只收Mastercard。

不同银行发的相同品牌信用卡使用的店完全相同。例如，接受Mastercard的店就收中国工商银行牡丹国际Mastercard,PC Mastercard和任何银行的Mastercard。

6、普通卡，金卡，白金卡区别

基本功能和受理商店完全相同。通常金卡对申请人收入要求高于普通卡，白金卡高于金卡。金卡和白金卡只是在扩展服务上更丰富或更划算。例如MBNA白金卡含租车险，商业运输个人意外险是500k,而MBNA普通卡不含租车险，个人意外险是100k。

7、 什么卡以及几张适合我

1张Mastercard + 1张VISA. 如果有可能去Costco,或需要front-of-line服务，就另需要American Express

如果需要最好的服务，如乘飞机可使用头等舱柜台，专用候机厅等，又不在乎交几百，那一些收费的白金卡是最好选择。这种卡不在本贴讨论之列,请咨询你的理财顾问。

如果每年刷卡超过25k,可以申请有年费更高返点的卡。

小老百姓想不交年费,最好还赚些回来,那我建议日常使用高返点卡，如PC或Canadiantire或Citibank-PetroPoints的 Mastercard，再加有返点的VISA和Platinum备用。我分别推荐CIBC Dividend VISA， CitiBank Driver's Edge Platinum。不想要太多卡，一张CitiBank Driver's Edge Platinum即可满足绝大多数需要。

8、 VISA信用卡的额外折扣

VISA购物常有discount，购物前查查 www.visa.ca/offers. sportsmart通常有20%额外折扣,已打折商品也可用。

9、信用卡的延长保修 Extended Warranty Coverage

大多数信用卡提供免费加1倍原厂保修服务，最多1年。例如原厂保修10个月，则信用卡公司提供第11到20个月的等效原厂保修服务。

10、购物损坏和失窃保险 Purchase Security Coverage

大多数信用卡免费提供该保险，买了东西90天内坏了掉了，被偷了都可以赔。你只需要填表格申请即可。注意像珠宝和运动用品等不在被保之列。

11、通用运输意外险 Travel Accident Insurance.

多数信用卡免费提供该保险，如果乘坐飞机汽车轮船等商业通用交通工具意外身故，信用卡公司额外提供的保险。

12、加拿大申请的信用卡，可以在中国或者美国用吗?

可以。但是信用卡公司会在按买入价外，额外收2.5-3.5%不等的手续费。该费用一般不单列，直接算到外汇转换率中。如果经常到美国购物，建议申请一张美金卡，如BMO的无年费美金卡。再开一个美金账户，如Scotiabank的美金账户，$1/月或保持200存款则无月费，money order免费， 需要付美金信用卡帐单，到银行直接按买入价购美金，没有哪个2.5-3.5%的手续费，然后开money order付信用卡帐单。

13、旅行准备

按照官方建议: www.visa.ca/en/personal/travelling/

在旅行前最好通知发卡部门你的旅行时间及目的地。因为各银行由程序自动监控交易，如果有软件检测认为交易不同于你的通常行为，你的交易会被拒，而且卡会被暂停使用。一般情况出行不通知也没问题，但如果你一两天频繁出现在好几个城市，被拒可能性很高。

注： 以上所列信用卡的保险或好处，通常需要使用该卡全额付账才能拥有。

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