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了解“庞氏骗局” 谨防上当受骗

2010-12-14 00:34:06  来源网站:本网综述  点击次数:

据世界日报消息,「庞氏骗局」(Ponzi Scheme)最近又成为新闻焦点,司法部日前宣布,有500多人因诈骗案而遭到刑事和民事控罪,被害人损失的金额总共逾100亿元。与此同时,两年前发生的麦多夫(Bernard Madoff)诈骗案,许多被害人至今仍在申请求偿,麦多夫的长子日前在纽约一间公寓用拴狗的皮带了结了自己,更将“庞氏骗局”这个问题推到了人们的面前。纽约时报报导,在这种诈骗难以杜绝之际,为确保民众安心投资,专家特别提出以下的注意事项:

●要注意哪些对象。最可能让你陷入庞氏骗局的人,都是周围的亲朋好友;也因为这种情形甚为普遍,如今亦有人把庞氏骗局成为「亲密诈骗」(affinity fraud)。专精处理诈骗官司的波士顿Ajamiez法律公司合夥人艾贾米兹(Thomas Ajamiez)指出,经常发生被同族裔诈骗,「原因是我们都信任我们认为和我们一样的人」。另一个与庞氏骗局有关的最大风险,则是避险基金。

●如何不会上当。在投资之前先仔细研究的实效,虽然不该被过度强调,但却很少有人真正用心研究。艾贾米兹指出,许多被害人上门求助后,他用诈骗者的姓名在谷歌(Google)搜寻,便可找出一堆案例。专家指出,投资人应询问基金的经理人,有哪些机构已委托他投资,如果这名从事投资几十年的经理人,从未经手任何机构的投资,则可能就有问题了。

●受骗后该怎么办。如果成为庞氏骗局的被害人,能掌握的有效筹码并不多。通常是损失最多的人,才有机会追讨回一些钱。

费城一名律师曾帮客户从前德州金融家史坦福(Allen Stanford)的诈骗案追回130万元,但客户原投资高达300万元。不过,事实上大多数被害人永远无法追回被骗的钱,这也是投资前应先做好研究如此重要的原因。

所以预防自己的投资落入“庞氏骗局”就显得尤为重要。各种各样的“庞氏骗局”虽然五花八门,千变万化,但本质上都具有自“老祖宗”庞齐身上沿袭的一脉相承的共性特征。

低风险、高回报的反投资规律特征。

众所周知,风险与回报成正比乃投资铁律,“庞氏骗局”往往反其道而行之。骗子们往往以较高的回报率吸引不明真相的投资者,而从不强调投资的风险因素。各类案件的回报率可能存在差异,有些高得离谱,如庞齐许诺的投资在45天之内都可以获得50%的回报,有些则属于稳健的超常回报,如麦道夫每年向客户保证回报只有约10%,但他非常强调“投资必赚,绝无亏损”。但无论如何,骗子们总是力图设计出远高于市场平均回报的投资路径,而绝不揭示或强调投资的风险因素。

拆东墙、补西墙的资金腾挪回补特征。

由于根本无法实现承诺的投资回报,因此对于老客户的投资回报,只能依靠新客户的加入或其他融资安排来实现。这对“庞氏骗局”的资金流提出了相当高的要求。因此,骗子们总是力图扩大客户的范围,拓宽吸收资金的规模,以获得资金腾挪回补的足够空间。大多数骗子从不拒绝新增资金的加入,因为蛋糕做大了,不仅攫取的利益更为可观,而且资金链断裂的风险大为降低,骗局持续的时间可大大延长。

投资诀窍的不可知和不可复制性。

骗子们竭力渲染投资的神秘性,将投资诀窍秘而不宣,努力塑造自己的

远离非法集资“天才”或“专家”形象。实际上,由于缺乏真实投资和生产的支持,骗子们根本没有可供仔细推敲的“生财之道”,所以尽量保持投资的神秘性,宣扬投资的不可复制性是其避免外界质疑的有效招术之一。当年《波士顿环球时报》的记者曾经撰文揭露庞齐的骗局,却被庞齐以“不懂金融投资”为由加以批驳。麦道夫也故弄玄虚,从来不向别人交代每年稳赚10%的投资诀窍。

投资的反周期性特征。

“庞氏骗局”的投资项目似乎永远不受投资周期的影响,无论是与生产相关的实业投资,还是与市场行情相关的金融投资,投资项目似乎总是稳赚不赔。万亩大造林计划仿佛从不受气候、环境、地理因素的影响,麦道夫在华尔街的对冲基金也能在二十年中数次金融危机中独善其身,这些投资项目总是呈现出违反投资周期的反规律特征。

投资者结构的金字塔特征

为了支付先加入投资者的高额回报,“庞氏骗局”必须不断地发展下线,通过利诱、劝说、亲情、人脉等方式吸引越来越多的投资者参与,从而形成“金字塔”式的投资者结构。塔尖的少数知情者通过榨取塔底和塔中的大量参与者而谋利。即便是高深莫测的纳斯达克前董事会主席麦道夫也免不了拉拢下线的俗套,大量利用朋友、家人和生意伙伴发展“下线”,有的人因成功“引资”而获取佣金,“下线”又发展新“下线”,滚雪球式的壮大为“金字塔”结构。[

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