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加拿大金融机构

2009-08-07 09:37:44  点击次数:

一、主要银行介绍

加拿大帝国商业银行

概 况

加拿大帝国商业银行于1867年正式成立,其历史可追溯至1825年的哈利法克斯银行公司(HALIFAX BANKING COMPANY)。该行在成立初期到1928年半个世纪中,先后兼并了多家银行。进入20世纪70年代,再次形成合并和兼并的高潮。1977年4月,该行获得澳大利亚的悉尼马丁公司集团有限公司40%的股权;同年8月和9月分别吞并了特立尼达和多巴哥有限公司商业信托公司银行;1977年和1978年两次获得一家法国私人拥有的圣·彼埃尔和密克隆银行40%的股权;1978年4月在新建于伦敦的投资银行加拿大帝国商业银行有限公司中获得51%的股权。在80年代,该行的经营状况不佳,在大宗贷款方面损失严重,1987年该行的贷款损失规定为15亿加元,而1990年贷款损失规定是2.54亿加元。进入90年代,加拿大帝国商业银行合理地调整战略方针,发展更为专业化的业务,包括资产证券化;私券;合并与收购;企业的重新组合;设备的租赁和与利率及外汇管理有关的财务业务。 1991年由于该行的营业利润大幅度改观,以及从巴西挽回的坏帐,使该行创造了建行124年以来的最高纪录一净收入达8.11亿加元,纯利息收入增长了13%,达到34亿加元。存贷款利差很大,这样盈利更大。使其资产以6%的增幅进行复合式增长,其资产额达到1210亿加元。在1970年投资该行1万加元的股票,1991年可值2.6792万加元,加上股息1.2580万加元,使整个20年投额增长到4.4372万加元,以复合式利率计算,相当干每年增长7.73%。

今日,加拿大帝国商业银行已发展为北美洲最大的银行之一,1994年资产总值为1015.74亿美元,一级资本为51.41亿美元,资本与资产之比为5.65%,资产收益率为0.88%,资本比率为9.7%。加拿大帝国商业银行总行设在多伦多,下有1600个分行、代表处、代理机构和附属机构,其中1500家设在木国,其余100家设在美国、英国、瑞士、意大利、北京、香港、新加坡、日本及台湾等13个国家和地区,聘用员上4.5万人,通过广大的分行网络,为600多万个个人及企业客户提供服务。

目前,加拿大帝国商业银行有2.7万多个股东,其股票分别在多伦多、蒙特利尔、温尼伯、亚伯达、温哥华、伦敦及东京等地的股票交易所挂牌。1994年该行在世界大银行排名中列第48位。

组织机构

加拿大帝国商业银行的最高决策机构是董事会,董事会下设7个委员会:

1.执行委员会 负责检查银行的各项政策和措施的实施,当董事会未召开会议时,在法律许可的范围内,行使董事会的职能,并处理各种有关事宜。

2.审计委员会 该委员会和股东审计员定期开会,听取总检查者和其他高级经理人员的报告,审查和评估金融情报系统和管理程序,审查银行年度审计报表以及银行的所有帐簿和记录。

3.信贷政策委员会 由非银行雇员的董事组成,定期召开会议,以商讨银行借贷和投资活动方面的重大政策问题,包括贷款的集中、合并和获取,资产的组合等。

4.资源和待遇管理委员会 审查银行的人事、管理和待遇方面的事宜,审查高级副总裁及以上职员的任命和报酬。在董事会认可的情况下,负责审批所有雇员的薪金和有功人员的提薪幅度。

5.提名委员会 为董事会推荐合格的董事候选人,并对董事会的组成和规模、董事的报酬提出意见和建议。

6.养老基金理事会 审查对雇员养老金的管理事直,审查基金管理人员执行的政策和措施,其中包括资产的组合,投资组合的质量及收益等。

7.管制委员会 管制委员会由审计委员会、信贷政策委员会及提名委员会的主席及董事会副总裁组成。管制委员会每年开会不少于一次,检讨加拿大帝国商业银行的管理制度是否有效,及是否对股东、顾客、雇员等完善其责任。管委员会与行政总裁定期会议每年不少于一次,检讨董事会及其属下委员会的功能及其运作的程序与制度。委员会要向董事会建议衡量行政总裁工作表现的准则。行政总裁至少每年一次向委员会呈交人事接班计划,使人事更替能有秩序地进行。

经营机构

加拿大帝国商业银行分为两大经营机构。

1.个人与商业银行

负责向加拿大消费者,农民及商业客户提供全面银行服务,并为该行西印度群岛的客户及全世界的私人客户提供银行服务。私人银行业务是个人银行业务经营活动的重要组成部分,该行通过其管理人员向积累了巨额财产的个人提供私人投资有价证券管理和其它各方面的金融服务。个人银行的雇员占帝国商业银行雇员总数的76.5%,他们在十几个国家的1000多家分行、附属机构、代表处和代理机构提供这些服务。除分行网络外,还通过自动柜员机、电话银行服务、电子货币及与客户电脑终端机联网提供银行服务。该行客户可以通过电子讯息网络使用遍布在美国的8万部银行柜员机及遍布全球的10万多部柜员机。此外,加拿大帝国商业银行亦通过其附属机构提供保险及信托服务。

2.投资及企业银行

该行的投资银行业务是通过各分行及该行的附属公司WOOD GUNDY INC进行。WOOD GUNDY INC通过在加拿大、伦敦、纽约及东京等地的50个交易室进行各种金融工具交易。作为一个全面性的证券交易商,WOOD GUNDY成为美洲各主要证券交易所会员。其证券及投资银行业务包括:在加拿大及其他地区包销、买卖及分销政府及机构的证券;就合并、收购及分化经营问题为加拿大或国际性客户提供协助及顾问服务;协助机构及个人投资者进行国际性股票,债券及货币市场交易;提供全球性投资及经济研究服务。加拿大帝国商业银行持有加拿大怡东集团50%股份。加拿大怡东集团于香港,新加坡及台北的办事处提供全面的银行服务,包括;企业财务;资本市场,筹集债务资金及银团贷款;直接投资;投资组合管理服务。加拿大帝国商业银行还为企业、政府、金融机构及企业客户提供广泛的企业银行服务,包括:传统方式的融资、项目贷款、杠杆式融资、创新的融资工具、融资证券化、银团贷款、地产贷款、租赁、与国际贸易有关的票据贴现、信用证业务及补偿贸易等服务。

经营管理

加拿大帝国商业银行注重经营管理效率,特别重视以下几个方面:

1.在银行雇员中造成齐心协力气氛,十分注意从各方面激励雇员的积极性。例如,制订了雇员购买本行股票的计划,让雇员对自己银行进行投资,分享投资利益,从而把银行经营状况和雇员自身利益结合起来。

2.坚持在职人员的培训,即使是高级职员也不例外,使他们具备达到优秀管理人员所心须的技能。

3.将尖端信息系统和计算机设施用于银行管理,提高银行的经营管理水平。

4.采用现代化经营手段,提高为客户服务的质量。客户个人的电脑终端可与分行的计算机系统联网,所有的分行计算机系统又联成一个大的网络。分行之间和地区办事处之间,以电子邮佯相沟通,不仅提供存款和取款的出纳服务,而且提供抵押询价、外汇等交易服务。企业客户还可以通过计算机系统直接了解他们拥有的债务状况,并通过自己的计算机终端把有关工资发放方面的资料直接告诉该行有关服务部门。

加拿大帝国商业银行致力于为客户提供优质服务,在其各种业务上争取领先地位,以其不懈的努力及不断创新的金融产品及服务,适时开拓市场,故能成为北美最大金融机构之一。

与中国的业务关系

中国银行曾同加拿大商业银行、加拿大帝国银行分别于1958年和1960年建立代理关系,1961年两行合并后,继续保持与中国银行的业务在来关系。1963年中国银行在该行开立加元帐户。1971年该行在中国银行开立人民币帐户。 银行名称:CANADIAN IMPERIAL BANK OF COMMERCE 地址:Commerce Court,Toronts,Ontario M5L 1A2,Canada 电话:(461)9801211 传真:(461)9806442 电传:065 24116 电挂:CANBANK SWIFT:CIBC CA TT

加拿大皇家银行

概 况

加拿大皇家银行原名为哈利法克斯商业银行,根据《加拿大议会法案》第59号,经加拿大联邦政府许可,于1869年6月22日正式开业。距今已有126年的历史,从成立至今,一直是加拿大最大的商业银行。当时,这家银行仅拥有72.6万美元资产和一家分行,加拿大联邦政府只成立了两年,安大略、魁北克、新不伦端克和新斯科4个省的人口还不到350万,西部广大地区还未开发。随着对西部的开发和整个加拿大经济及对外贸易的发展,该行也在提供各种金融服务的同时不断发展壮大。1901年1月2日,该行改名为加拿大皇家银行,并已从事国内零售和商业银行业务及国际金融业务。1903年和1904年,该行先后兼并了两家古巴银行,1907年,总行迁至蒙特利尔,1910年兼并了哈利法克斯联合银行,1912年兼并了加拿大商人银行和不列颠洪都拉斯银行。第一次世界大战是加拿大皇家银行得以迅猛发展的有利时机。1914年,该行吞并了不列颠圭亚那银行,1917年兼并了魁北克银行,1925年购买了中南美洲银行并吞并了加拿大联合银行。

70年代末和80年代初,加拿大皇家银行又在国内外掀起了新的合并与兼并高潮。1979年购买了一家联邦德国的银行和英国西部信托储蓄银行,1980年下半年又先后购买了两家联邦德国银行以及波多黎各银行和拿骚罗伊韦斯特银行有限公司,1981年购买了英国伦敦的奥里翁银行,并将它与伦敦皇家银行合并在一起,1982年又兼并了两家加拿大银行。

加拿大皇家银行是加拿大资本实力最雄厚、规模最大的一家商业银行。从资产资本和股市价值方面来说,在加拿大所有的金融机构中名列前茅。 1994年该行在世界大银行排名中列第52位。1994年该行的资产总值为1200.45亿美元;一级资本为52.29亿美元;资产收益率为O.20%;资本与资产之比为4.36%;资本充足率为9.30%。 加拿大皇家银行总行设在蒙特利尔,国内共有分支机构1600家,还有一些特别的服务机构:3900多台银行机,442台自动提款机,3万多台客户终端机。加拿大皇家银行在北美地区通过上述巨大的银行系统服务网络,为950万个人客户和商业客户提供各种银行服务。 加拿大皇家银行拥有90多个海外分支机构,活跃于世界上32个国家和地区,提供商人银行、投资银行和债券方面的服务。

组织机构

加拿大皇家银行的最高决策机构是公司董事会。目前,艾伦·R.泰勒任董事长,副董事长有布鲁斯·C.格劳威、罗勃特·J.萨瑟兰特。 该银行董事会下设若干委员会,如:贷款政策委员会,对银行的借贷政策的和业务活动进行咨询,并检查和监督借贷政策执行情况;审计委员会,负责复审财政年度报告,检查银行内部控制程序、管理情报系统;人事和赔偿委员会,负责审查银行的长期发展计划、人事政策和赔偿事项;公共政策委员会,在银行与社会各部问的相互关系方面起顾问作用,并在从事银行经营活动的同时,通过财政捐款和对公共事业的赞助为整个社会的发展作出贡献。

经营管理策略

加拿大皇家银行为了提高竞争能力,在经营活动中更加注重以下几个方面的策略。

第一,增强经营活动的创造力,设立新的机构,推出新的服务项目,以吸引更多的客户。将业务重点放在市场的某一领域,实行专顶服务。

第二,将先进科学技术应用于银行经营活动,提高服务效率。该行拥有自己的计算机管理系统专用网络,向客户提供每周7天,每天24小时的银行业务服务,通过计算机系统网络的自动化服务,使加拿大客户能够在国内任何一家分行兑现支票、存款或取款。该行把计算机系统与加拿大工业和商业部门的计算机系统联接起采,向工商业提供自动化工资发放服务和提供各种最新的金融、经济信息。

第三,加强在职雇员的培训工作。

第四,努力降低成本,减少不能获利的支出,撤消盈利能力差的机构,改组、合并一部分经营机构。

经营活动

1.国内经营活动

加拿大皇家银行在国内主要从事以下四种服务:

(1)从事零售银行业务。这种服务是指该行为个人、农业和独立企业提供贷款、存款、金融管理、住房抵押和咨询等项服务。

(2)从事商业银行业务。这种服务是指该行为销售额超过500万美元的公司提供贷款、有价证券管理、债券发行和咨询等服务,提供外汇和资本市场服务,提供工资自动化发放服务。

(3)负责向加拿大及世界范围内的能源矿产业提供金融服务和估价服务。为了更好地从事国内经营服务,加拿大皇家银行在国内设有7个地区分总部,负责各个以地区划分的市场,根据各地区的具体情况不断调整经营范围,以适应当地市场客户的特殊需求。

1993年,加拿大皇家银行获得许可,扩大经营业务范围,可为个人和公共机构提供互助基金、投资管理和债券管理等服务,以及与旅游、健康有关的保险业务。

2.国际经营活动

加拿大皇家银行的国际经营活动包括私人银行业务,零售银行和商业银行业务,向跨国公司和各国政府提供金融服务、咨询服务等。并在全球范围内与180多个国家的3500家世界大银行建立代理行关系,该行分布在全球的分支机构通过这些代理行,不断扩大经营范围。另外,加拿大皇家银行在加勒比地区具有一个完善的零售银行网。

为了便于管理,并对各地区客户的特殊需求作出及时反应,该行在全球设有4个地区总部:伦敦总部负责在英国、欧洲大陆、中东和非洲的经营活动;纽约总部负责在美国的经营活动;佛罗里达州的科拉尔盖布尔斯总部负责在加勒比和拉丁美洲地区的经营活动;香港总部负责在亚太地区的经营活动。美国是加拿大皇家银行的主要国际经营市场。纽约信托公司是该行在美国的主要机构。另外,该行在纽约、洛杉矾和迈阿密没有代理机构,在波特兰、俄勒冈设有分行,在芝加哥、休斯敦、丹佛等地设有代表处。在英国、联邦德国和欧洲的主要金融市场上,该行不断扩大欧洲债券和其它银行业务经营活动。

加拿大皇家银行具有广泛的国际通讯网络,为客户提供汇率趋势、市场趋势和经济发展趋势的预测分析;提供有关外汇控制措施方面的分析报告,并为客户解决财政金融、税收等国际贸易方面的问题;为制造商和进出口商提供金融服务。

加拿大皇家银行是第一家在亚洲设立金融机构的加拿大银行,早在1958年便在香港设立了代表处。随着亚大地区经济的飞速增长和贸易的繁荣发展,该行逐步扩大在这一地区的经营活动。目前,该行已在香港、澳大利亚、日本、韩国、新加坡、泰国、中国和台湾省等地设立了经营机构。该行在亚洲和太平洋地区的经营活动主要有以下几个方面:

传统的银行业务,包括以支票提取的存款和定期存款、短期和中期贷款、外汇贷款、买方信贷、进口信赁、汇款和信用保险等。加拿大皇家银行全资附属机构奥里翁皇家太平洋有限公司专门负责向亚洲和太平洋地区提供工程资金筹措、金融咨询服务、合并与收购咨询服务,并从事资本市场股票的经营活动。 该行在新加坡设立了世界能源矿产集团新加坡经营处,为石油、煤气和矿产企业筹措工程资金。该行还为客户提供消息信贷服务,该行拥有英奇罗伊信货公司70%的资产,该公司在香港和新加坡为客尸提供赊购和租赁服务。

与中国的业务关系

加拿大皇家银行于1954年与中国银行建立代理关系。1962年中国银行在该行开立加元户,1972年4月开立美元帐户;该行1974年在中国银行开立人民币帐户。该行是第一家同中国银行建立代理关系的加拿大银行,1958年后业务量逐渐扩大。在1970年10月31日 中加建立外交关系之前,中国和加拿大的贸易都是通过该行结算的。 1981年7月11日,该行在北京设立代表处。1982年和1988年分别在深圳和上海设办事处。 银行名称:ROYAL BANK OF CANADA 地址:1 Place Ville Marie Montreal,Quebec,Canada 电话:(514)874一2110 传真:(514)874一7197 电传:055一61086 通信地址:Royal Bank of Canada P.O.Box 6001 Montreal,Quebec Canada,H3C 3A9 SWLFT:RORC CA M2

蒙特利尔银行

概 况

蒙特利尔银行是根据加拿大国会法于1817年11月3日建立的,于1822年改用现名,是加拿大历史最悠久的银行,至今已有177年的历史。该行当初是由9个蒙特利尔商人合股创建的,当时的实际资本为15万加元。该行从一开始就接收存款,发放贷款,还发行钞票(加拿大历史上的第一张钞票即由该行发行)。1863年。该行成为加拿大政府的指定银行。直到1934年加拿大的中央银行即加拿大银行成立前的51年间,蒙特利尔银行身兼二任,行使了中央银行的许多职能,例如管理公债、发行货币、保护加元的对外汇率等。1874年,蒙将利尔银行首次作为发行行,为魁北京省在伦敦发行了一笔80万英镑的债券。1879年,该行又成为纽约市场第一个发行外国债券的银行。在蒙特利尔银行的历史上,它伴随并参加了决定加拿大经济进程的几乎所有重大事件:第一条运河、第一条铁路、第一个电报局、洲际铁路棗加拿大太平洋铁路,主要的大型水电站和能源、矿业的发展。随着实力增强,蒙特利尔银行更是利用种种机会扩大势力范围。该行1903年兼并了亚茅斯汇兑银行,1905年兼并哈利法克斯人民银行,1906年兼并安大略银行,1907年和1918年又分别兼并弗雷斯德里顿的新不伦瑞克人民银行和不列颠北美银行。该行1922年3月与加拿大商人银行合并,1925年1月又与成立于1853年并拥有6800万美元资产和125家分行的莫尔森银行合并。1962年1月,该行兼并了纽芬兰储蓄银行。经过这一系列的兼并与合并,蒙特利尔银行长期居于加拿大商业银行的前列。

80年代该行是比较艰难的年代。该行失去了许多零售和小型商业客户,而其成本消费却居本国其它银行之首。1980年该行的资本回收率在全国最大的5家银行中占首位,但到了1982年,该行付出的股息比该行各股收入的1.79加元还要多。该行在美国的全资附属银行机构一Harris Bankcorp的资本回收也低于10%。从1981年到1989年间,该行个人存款从20.2%降到17.3%,是加拿大六大银行中下降最大的。同时,该行的民房抵押贷款从18%降到13.7%,其它贷款由19.4%降到14.2%。

为了走出困境,蒙特利尔银行在90年代开始采取一系列措施对其经营管理和业务范围进行改进和调整。其中主要有:

1.严格保证服务质量。1991年1月走马上任的新董事长兼行长白瑞特(Barret)制定了一个长达47页、由该行14名高层执行管理者花了8个月时间完成的90年代战略计划。该计划制定了许多要在未来几年内达到的目标,其中的一项就是尽量减少处理顾客业务方面的错误,以便控制成本消费。

2.重视职工素质的提高和培训。该行在1991年动用4000万加元兴建了一座新的职工培训中心。该行行长认为,在全球竞争十分激烈的今天,商业的竞争实际上就是人材的竞争。只有不断提高各级管理人员的管理水平和业务水平,提高业务人员的素质,才能使企业立于不败之地。

3.努力吸引客户企业借赁下降所带来的不利影响,蒙特利尔银行便集中力量从事银团贷款和收费服务,如外汇交换、货币市场业务、商业文件和企业融资等,以便最大限度地争取零售客户。

到1994年该行在世界大银行徘名中列第65位,在本国银行排名中列第3位。1994年该行资产总值为857.47亿美元;一级资本42.32亿美元;资产收益率为1.06%;资本与资产之比为4.94%;资本充足率为10.30%。

主要经营活动

1.为个人提供银行服务:蒙特利尔银行主要向加拿大和美国的消费者个人提供分期付款贷款、抵押贷款和其他贷款、提供存款、信用卡等服务,并为私人投资者提供担保。该行还是加拿大最主要的负责直接税收工作的金融机构。为了提高经营效率,该行在北美洲成立了银行业务自动机器网,客户可以通过客户终端办理各种帐户。

2.为企业提供各种银行服务:蒙特利尔银行向加拿大企业提供存款和贷款业务。提供外汇和现金管理。为企业代发工资、咨询等多方面服务,该行还向学校、医院和其它公共服务机构提供各种短期和长期贷款以及公共基金管理等服务。

3.提供农业金融服务。

4.提供欧洲债券和欧洲票据,政府债券交易,有价证券保险等服务。

5.向各国政府机构提供支票付款、财政代理和债券保险服务。

6.向非银行金融机构提供现金管理和债券管理服务。

组织机构

蒙特利尔银行为了有效地从事各项经营活动,设有各种银行业务部门:

1.个人银行业务部 主要为国内客户提供存款、贷款和信用卡业务。

2.商业银行业务部 主要是为加拿大中小企业、农业企业和地方政府提供各种金融服务。

3.公司和政府银行业务部 主要是为加拿大公司和欧美国家的跨国公司、政府机构和金融机构提供服务,并设有专门从事现主管理和商业金融服务的小组。

4.财政金融部 主要是为欧美和亚洲的主要金融中心提供外汇市场、货币市场、债券保险和金融风险管理等服务,并负责管理蒙特利尔银行的活动储备金、存款、外汇、国内债务、货币市场交易和国际收支工作。

5.资本市场部 主要是负责向国内外客户提供有价证券交易、保险等服务,并提供有关公司合并和收购方面的金融咨询服务。

与中国的业务关系

该行于1962年与中国银行建立代理关系。中国银行于1970年在该行开立加元帐户,该行于1970年9月在中国银行开立人民币帐户,1973年2月,中国银行又在该行开立美元帐户,1982年7月21日该行在北京设立代表处。 银行名称:BANK OF MONTREAL 地址: 129 Rue St-Jacques,Montreal,Quebec H2Y IL6,Canada 电话:(514)877一7110 传真:(514)877一1805 电传:05267661 电挂:BANKMONT,MOTREAL SWIFT:BOFM CA M2

丰业银行

概 况

丰业银行是加拿大的一家商业银行。1832年3月30日在诺伐西科西亚省注册。同年8月29日,由4个人(一个财务主管、两个出纳和一个信使)在诺伐西科西亚省省会哈利法克斯租了一所石屋,然后宣布开业。这就是今天的丰业银行。1871年,丰业银行获得加拿大联邦政府《银行法》的特许。 1900年,执行机构迁至多伦多。同时,丰业银行先后同爱德华王子岛联合银行、新不伦瑞克银行、大都会银行、渥太华银行合并,直至1919年成为加拿大第四大银行。从那时至今,丰业银行一直保持着这一地位。截至1994年10月31日,丰业银行资产总值784.71亿美元,在世界1000家大银行排名中列第68位,一级资本41.15亿美元,资产收益率为1.17%,资本金与总资产之比为5.24%,资本充足率为10.38%。 丰业银行在世界上15个国家和地区设有分支机构1236个,目前有雇员33万人。在丰业银行的分支机构中,大约有1/7是海外机构,分布在美国、加勒比地区、中南美洲地区、英国、欧洲、非洲及大平洋地区。 与中国的业务关系

丰业银行于1956年7月与中国银行建立代理行关系,该行于1971年2月在中国银行开立人民币帐户,中国银行同年6月在该行开立加元帐户。 丰业银行于1982年4月16日在北京设立代表处。 银行名称:SCOTIA BANK 地址:Scotia Plaza 44 King Street west,Toronto,Ontario Canada M5H 1H1 电话:(416)866一6161 传真:(416)866一3750 电传:WUI 6719400 电挂:SCOTIA BANK SWIFT:NOSC CA TT

多伦多自治领银行

概 况

多伦多自治领银行是加拿大的一家商业和商人银行。成立于1955年2月1日,是由1855创立的多伦多银行和1869年创立的自治领银行合并而成,至今已有140年的历史。

多伦多自治领银行一直是加拿大经营最好、盈利最大、资本化最高的银行。1988年,国际清算银行向全世界推出新的资本比率标准,即\\\"巴塞尔协议\\\",以保证商业银行和整个金融体系的健康运转。作为北美洲资本实力最强的银行之一,多伦多自治领银行的核心资本比率,按照国际清算银行的定义,远高于加拿大金融管理局要求达到的水平。1994各年资产总值611.77亿美元,在世界1000家大银行排名中列第79位;资产收益率为O.54%;一级资本为37.03亿美元;资本资产之比为6.05%;资本充足率为9.7%。

多伦多自治领银行的总行设在多伦多。国内外共有1000多个分支机构,有雇员2万多人。多伦多自治领银行业务基本上集中在国内,与其它几家国内大银行相比,在海外的分支机构不多。在伦敦、东京、纽约、洛杉矶,芝加哥、澳大利亚、香港及台北地区设有分行。目前,加拿大的经济增长比较平稳,在贷款的需求上不是很大,所以在金融市场上的竞争将不断加剧。多伦多自治领银行不断适应这一情况带给客户的变化。以多种方式的服务,尽可能的满足客户需要,对于企业客户,改变了传统的筹款方式,对于个人客户,把储蓄从存款产品转移到了投资产品上。对于这一趋势,该行迅速做出反应,推出电话、电脑自动信息和交易服务系统。目前在电话银行服务系统注册的客户有16万,该行在电话银行和电脑银行系统上的服务,领先于加拿大的同行们。

与中国的业务关系

多伦多自治领银行于1962年2月与中国银行建立代理关系。1979年6月在中国银行开立人民币帐户。1975年2月该行在我国台湾省开设分行,从1975年3月5日起中国银行与该行断绝一切业务往来关系。直到1979年,中国银行应该行董事长要求,干2月28日重建代理行关系。 银行名称:THE TORONTO-DOMINI0N BANK 地址;The Torontoominion Bank P.O. Box 1 Torontoomimion Centre King St. W and Bay St Toronto,Ontario M5k 1A2 电话:(416)982一8222 传真:(416)982一5671 电传:06524267 电挂:TORBADOM SWIFT:TDOM CA TT

二、非银行金融机构

在加拿大的金融体系中,注册银行当属最为重要。但是由于加拿大的《银行法》传统上不允许注册银行经营各种长期信贷业务,因而使加拿大金融体系留下了不少业务空缺,这样其他非银行金融机构便应运而生。本世纪50年代和60年代里,加拿大非银行金融机构经历了一个飞速发展的时期,目前加拿大的非银行金融机构己成为其金融体系中一个重要的组成部分。

加拿大非银行金融机构主要有:

信用合作组织

1.发展历程

加拿大的信用合作组织起源干本世纪初的农村地区。当时在魁北克省许多社区内农民自愿组织起来认购大众储蓄所的股份,这样他们便成为合作组织的成员,他们还向这些信用组织存款,反过来信用组织也对其成员发放生产性贷款。 到了本世纪20年代,魁北克省这类信用合作组织发展到了加拿大其他省份。 40年代以后美国的信贷合作组织大举渗透到加拿大,美国式的信贷合作组织是该行业组建的,而不是按地区来划分,同行业的任何个人或单位只要认购一定数额的股份均可成为信用合作组织的成员;在放贷方面,信用合作组织并不局限于生产信贷,而且还可以是消费信贷。至此,加拿大的信用合作组织既有传统的欧洲式的形式,也有较为开放自由的美国式的形式。 加拿大信用合作组织在50及60年代得到了较为迅速的发展。 1935年加拿大全国的信用合作组织共有277个、成员有5200多个,其中绝大部分在魁北克省。到了1950年,加拿大这一信用组织已达3000多家,成员超过100万个;至1965年信用合作组织达到高峰,当时机构已超过5000多家。此后,加拿大信用合作组织出现了一个整合的过程,组织成员 及资产总额虽仍是上升之势,但合作组织的数量却逐渐减少。至80年代初,信用合作组织的机构数量减少到了3700家左右,不过其规模却越来越大,有的已开始设立分支机构。

2.信用合作组织的特征

信用合作组织主要包括信贷联盟及大众储蓄所。这种非银行金融机构是合作式的、股权由其组织成员持有。从信用合作组织的组织结构来看大都为单一结构的地方性金融组织,一般不设分支机构,且均在省地方立法机构注册。 各信用合作机构一般都有各自的核心机构棗中央信用联盟(该联盟股份是由各省的地区性信用合作机构持有〕。中央信用联盟对其所属各成员来说具有相当于中央银行的功能,所属成员在中央信用联盟保有存款帐户,中央信用联盟则执行着最后贷款人的职能,并与大的注册银行协调办理所属成员机构的清算业务等。

3.服务对象

信用合作组织的经营原则不是以追求利润最大化为目的。其吸收存款和发放贷款的对象,通常反限于信用合作组织的成员本身,也就是说信用合作组织只为其成员提供金融服务,只对其成员吸收存款和发放贷款。

4.信用合作和组织迅速发展的原因

加拿大区域性的信用合作组织之所以能得到迅速发展,并能在某些业务上与注册银行等金融机构展开竞争,其主要原因是由于信贷联盟及大众储蓄所一般在营业网点及营业时间上对其成员来说极为方便,再加上由于信用合作机构的管理人员相当少,而且许多人员是自愿义务性的,这样其经营成本便相对很低,此外这些机构的贷款大都发放给其成员本身,由于对贷款对象情况十分了解,所以贷款违约坏帐的现象极少发生,这些因素是加拿大信用合作组织立于不败之地的根本。

信托和抵押放款公司

在加拿大,信托公司和抵押放款公司几乎具有相同的资金来源与资金运用,而且它们基本上都是在省地立法机构注册并受各省有关法律的约束。如果信托公司与抵押放款公司跨省经营,它们则必须在所经营省分的有关管理部门登记,并接受其监督。

1.信托公司 加拿大的信托公司有两种不同的职能,一是财产信托,即作为受托人代人管理财产和安排投资;二是作为真正的金融中介机构,吸收存款并发放贷款。信托公司的这两种职能均要受到联邦或各省的信托公司法的制约。从传统业务来看,信托公司主要是代为管理财产,如代人管理不动产和其他私人财产,安排和管理退休金、养老金、管理企业的偿债基金等。当然信托公司的受托投资活动必须符合法律权限。信托公司托管资产的投资去向主要集中 在各种金融债券及企业股票投资上,另外也发放一定比例的长期抵押贷款业务。 二战以后,信托公司作为金融中介的职能得到了迅速的发展,其资金来源主要集中在私人储蓄存款和定期存款,资金运用则侧重于长期信贷,特别是长期抵押贷款业务,此外还从事大额的贷币市场交易。

2.抵押放款公司 加拿大抵押放款公司的前身为英国式的房屋建筑协会,其主要职能是为其成员购买土地、建造房屋、发展农场等提供信贷。后来这种协会变成了正式的金融机构,成为现代意义上的抵押贷款公司。抵押放款公司的资金来源是吸收个人存款、以及发行信用债券等来筹集资金;从抵押放款公司资金运用上来看主要集中在长期住宅抵押贷款项目上。 对信托公司和抵押放款公司实施监管的机构既有联邦级也有省级,加拿大存款保险公司对所有的信托公司和抵押放款公司吸收的存款提供保险,并且还是它们的最后贷款人。 近年来,加拿大信托公司和抵押放款公司的资产组合越来越趋于分散化,它们与注册银行的差别也越来越缩小,而且自70年代以来这类非银行金融机构开始大力开拓新的业务领域,并采取许多措施提高其竞争力。为了绕过法律的限制,信托公司及抵押放款公司便大量持有或设立其他专业化的附属机构,尤其像房地产开发公司、证券中间商和证券经纪人、金融租赁公司等。

投资公司

1.投资公司的组织形式 加拿大投资公司的组织形式是,公司同社会发行股份,并利用成员提供的资金购买各种有价证券,投资后的收益部分用于补偿公司的各项管理费用,一部分以股息的形式分配给公司成员,另有一部分作为其保留利润用于继续扩大投资。

2.投资公司的种类 加拿大的投资公司可以分为两类:一类是属于开放性的投资公司,其特点是随时发行各种新的基金股并购回已发行在外的回股。另一类投资公司称为封闭型基金投资公司,其特点是它只负责基金股的发行但不负责购回,且发行的基金股数额为固定并可在股票交易所进行买卖。

3.投资公司的经营业务 投资公司的投资基金也称互助基金,它最早出现于本世纪30年代初。这种基金起初大多数都集中在各种公司的股票投资,近年来开始转向各类债券投资及抵押放款业务。

4.投资公司的作用 从总体上来看投资公司的发展己使加拿大金融体系更加有效率;投资公司为单个的小额资本投资者提供了一个投资分散化的规避投资风险和增加收益的机会,而且投资公司的共同投资还可以使小投资者享受投资组合管理的规模经济效益。

金融公司

金融公司主要是为消费者及企业提供各种贷款的金融机构。加拿大的主融公司有:

1.消费者信贷公司 消费者信贷公司一般是专门为个人提供消费信贷的小额贷款公司。这类金融机构一般是规模较小的地方性金融机构,不设分支机构。不少消费者信贷公司是一些大的销售融资公司的附属机构。

消费者信贷公司的资金来源主要是在货币市场上发行的各种短期票据;在资本市场发行的长期债券;由母公司提供的资金;由注册银行提供的贷款,等等。此外还有股东认缴的股金和公司保留利润等。

消费者信贷公司的贷款对象主要是那些收入低、信誉低,从注册银行或其他金融机构获得贷款较困难的个人。这种贷款主要是用作购买房屋、汽车及其他耐用消费品等。

2.销售融资公司 这类融公司是随着汽车工业的兴起而发展起来的,它主要是为消费者购买汽车提供分期付款的贷款业务,同时销售融赁公司也经营其他耐用消费品的销售信货。

销售融资公司提供信贷的主要方式是购买者与销售商签订购买合同后,由融资公司提供贷款,购买者分期偿还。近些年来由于其他金融机构如注册银行、信托公司等也纷纷提供这种金融服务、销售融资公司也开始开拓新的业务领域,如房地产业、商业信贷、票据贴现融通筹业务。

销售融资公司的资金来源原先主要是出售股票、保留利润及来自注册银行的借款等,近年来销售融资开始介人加拿大的货币市场和资本市场、商业票据、短期和长期信用债券等都已成为其重要的资金来源。

保险公司

保险公司主要是向公众提供各类保险服务,并也从事多种投资活动。

加拿大的保险公司可以分为两大类:一类是人寿保险公司,一类是非人寿保险公司。而后老是加拿大金融体系中\\\"四大支柱\\\"之一。

在加拿大,所有保险公司在他们开业以前必须首先获得省级地方立法机构的执照。根据加拿大法规,保险公司的活动均应受到各省保险监督盲的首理,公司的注册必须适合加拿大和不列颠保险公司法。

联邦及省组成的保险公司,其经营财产和责任保险至少要有150万加元资本,经营人寿保险则必须有200万加元以上的资本,而实际上管理当局对申请开业的保险公司至少霎500万加元的资本才能获准营业。此外,由于各保险公司的经营业务不同,各公司还须备付最低限度的准备金。

加拿大现有近180个公司经营保险业务,此外,还有美国和英国等所属的国外保险公司。目前,加拿大的保险公司除了遇到国外保险公司的竞争以外,还要面对的国内占有优势地位的银行参与保险市场业务的竞争。

3.政府非银行金融机构

①政府储蓄机构 政府储蓄机构与银行一样可向公众提供普遍储蓄存款服务,但不对公司提供贷款服务。这类政府金融机构创办的目的是只为政府筹集资金。 政府储蓄机构为加拿大各级政府筹集资金发挥着重要的作用,但是随着金融市场的发展,政呀筹资的方式开始转向发行债券,而不是依靠吸收储蓄存款。

②政府贷款机构 政府贷款机构战后以来对加拿大产业结构调整,以及促进产业发展起了十分重要的作用,尤其是促进对外贸易出口、加速住宅建筑业的发展、扶持农业及小型企业的发展等。 加拿大较为重要的政府贷款机构有:出口开发公司、加拿大低押贷款和房屋建筑公司、加拿大农业信贷公司等。作为政府信贷机构,它们提供的信贷完全是非盈利,也就是说是政府性贷款,其资金来源全部或主要是来自联邦政府的出资或贷款。

③其他几类非银行金融机构 除了以上几类非银行金融机构,在加拿大还有其他几类非银行金融机构,它们是:养老基金(这是二战后迅速发展起来的金融机构),金融租赁公司、风险资本公司等。

4.金融市场

加拿大的金融市场门类十分齐全,而且也比较发达,特别是自70年代以来随着加拿大放松金融管制,以及电子通讯技术等高科技在金融服务领域中的广泛应用,加拿大金融市场愈加开放,它与国际金融市场的联系也越来越密切。加拿大金融市场主要包括资本市场、货币市场、外汇市场等。

5.资本市场

资本市场一般是指1年以上期限金融工具的交易市场。资本市场是长期资金市场,根据长期金融工具的基本特性,资本市场又可分为债券市场和股票市场。

6.债券市场

加拿大的债券市场与美国的债券市场极为相似,债券的发行人即这一市场的借款人主要是联邦政府及省地方政府、大公司企业等。因此债券的种类也就可以分为联邦政府债券、省地方政府债券和公司债券等。

⑴联邦政府债券 这是加拿大债券市场最重要的组成部分,作为联邦政府国属代理的加拿大中央银行负责包销联邦政府债券,加拿大银行也可安排各大注册银行及证券投资机构负责包销联邦政府债券,其方式有两种,一是分配制,一是拍卖式。

⑵省地方政府债券 地方政府债券的发行主要是通过事先认定的代理机构,如注册银行或大的证券投资商负责承销。

⑶公司债券 公司债券的种类包括:抵押债券、信用债券、偿债基金债券。可转换债券、选择权债券等。

加拿大债券市场的需求方主要是加拿大中央银行、各注册银行、信托公司及抵押放款公司、养老金、证券投资机构、保险公司等。加拿大债券市场流动性很高、交易非常频繁,大量的证券交易使资金的供给与需求有机地联系在一起。联邦政府债券不仅在加拿大国内市场上交易量很大,而且在世界上许多重要资本市场上进行交易。反过来,加拿大各级政府、大公司等除了在本国债券市场筹集资金外,他们也在国际债券市场或欧洲债券市场上筹集资金。加拿大债券市场上最重要的国外投资者主要是美国、德国、瑞士等。

7.股票市场

股票市场是资本市场的另一大组成部分,而股票交易所是证券投资机构有组织地进行股票交易的场所。在加拿大共有5家股票交易所:多伦多股票交易所、蒙特利尔股票交易所、温哥华、阿尔伯塔和温尼伯股票交易所,其中多伦多股票交易所为最大,它也是世界著名的最大股票交易所之一。加拿大的股票市场国际化程度非常高,它们与世界上各主要的股市尤其是美国股市联系非常密切。许多加拿大的公司股票除了在国内上市交易外,它们也在国外特别是在美国股票交易所上市,同时许多外国公司尤其是美国大公司的股票也到加拿大股票交易所上市交易。   加拿大5家股票交易所的地址:

多伦多股票交易所:安大略省,多伦多市

Toronto Stock Exchange

The Exchange Tower

2 First Canada Place

Toronto,Ontario M5X 1J2

Canada

蒙特利尔股票交易所:魁北克省,蒙特利尔市

Montreal Stock Exchange

Stock Exchange Tower

800 Victoria Square

Montreal,Quebec H42 1A9

Canada

温哥华股票交易所:不列颠哥伦比亚省,温哥华市

Vancouver Stock Exchange

Stock Exchange Tower

609 Granville Street

Vancouver,British Columbia V1Y 1H1

Canada

阿尔伯达股票交易所:阿尔伯达省,卡尔加里市

Alberta Stock Exchange

64300 5th Avenue South West

Calgary,Alberta p2p 3C4

Canada

温尼伯股票交易所:曼尼托巴省,温尼伯市

Winnipeg Stock Exchange

955/67 Lombard Avenue

Winnipeg,Manitoba R3B 3V3

Canada

8.货币市场

货币市场是指1年及1年以下期限金融工具的交易市场,因此它是短期资金市场。货币市场是金融市场的重要组成部分。投资者利用货币市场主要是为了获得短期流动性资金,使资金能够顺利周转,而不是像在资本市场上那样想要取得长期发展资金。加拿大主要的货币市场有多伦多、蒙特利尔、温哥华三个中心,并在全国形成了一个统一的货币市场。

加拿大中央银行是加拿大货币市场的主要组织者和调节者,加拿大银行的各项货币政策如加拿大银行的贷款利率变化、公开市场操作等都会在货币市场上发生影响,使得市场利率、信贷总景、结构和流向发生变化,从而起到调节经济的作用。

加拿大货币市场的参加者主要有注册银行、联邦及地方政府、金融公司、信托公司及抵押放款公司、投资公司及信誉卓著的大公司等,其中注册银行是加拿大货币市场的最重要的参与者。注册银行在货币市场发行大量的短期存款证,还为许多公司企业发行或持有的短期商业票据担任承兑,并使这些票据成为银行承兑票据。注册银行还持有大量的联邦及地方政府的短期国库券和债券,并对众多的证券投资机构发放日资金贷款。此外注册银行间的同业折放也是货币市场的重要业务。

加拿大货币市场上流通的主要金融工具有:

1. 加拿大联邦政府国库券(这是最重要的金融工具);

2.联邦政府短期债券,包括3年期以内:

3. 日资金贷款,主要是指注册银行对证券投资机构的日拆资金。

4. 金融公司票据;

5.商业票据,一般为非金融企业在货币市场上筹集资金而发行的短期金融工具;

6. 银行承兑票据,指往银行承兑的商业票据;

7.加拿大银行贷款,抬中央银行对所有属于加拿大支付协会成员的贷款;

8.其它金融工具,如注册银行发行的各种短期票据、非银行机构发行的定期存款证等。

加拿大货币市场的国际化程度相当高。例如,加拿大的注册银行以及许多大的证券投资公司在美国和欧洲国际金融中心设有分支机构或附属机构,积极参与欧洲货币市场的交易;同时外国金融机构已成为加拿大货币市场上的重要参加者。

9.外汇市场

⑴加拿大外汇市场的参与者

①工商业企业、各类金融机构,以及个人等。他们为了从事进出口贸易、外币有价证券投资、提供外汇金融服务或出于其他目的而常常需要进行外汇交易。

②纯粹的投机者。他们希望通过倒卖外汇来赚取利润。

③加拿大中央银行。它随时进入市场进行干预,以影响加拿大元的汇率。

⑵加拿大外汇市场的交易对象 绝大部分外汇交易是在注册银行同业间进行的。

⑶加拿大外汇市场的交易货币 主要是加元兑美元的交易。

⑷加拿大外汇市场的交易品种 与国际金融中心的外汇市场一样,它包括即期交易、远期交易、掉期、期权、期货等。

10.期货市场

加拿大期货市场一直在世界期货市场中占有一席之地,尤其在农产品期货市场中有较大影响。加拿大有两个主要的期货交易所,即温尼伯商品交易所和多伦多期货交易所。

温尼伯商品交易所(The Winnipeg Futures Exchange,WCE) 成立于1887年,它的上市商品有菜油、亚麻油、葵花油等油脂商品和裸麦、燕麦、大麦等农产品,近年来还开办了黄金期货合约。温尼伯位于加拿大马托巴省南部,人口虽不足50万,但该市却是加拿大重要的农畜产品集散地,因此温尼伯商品交易所的农产品期货交易价格对加拿大、对美国乃至对世界农产品期货市场都有相当大的影响。尤其值得一提的是其油脂期货交易是国际油脂贸易必须参考的行情指标。菜油是替代性较高的油类商品,当温尼伯商品交易所上市的菜油价格上涨时,芝加哥期货交易所(CBOT)上市的黄豆油、豆粉价格也都会上涨。此外,亚麻油和葵花油也是温尼伯商品交易所的热门品种。亚麻油既可作工业用油,也可以食用;葵花油与黄豆油、荣油的替代性也非常强。在第二次世界大战以前,温尼伯商品交易所一直是世界小麦市场的支柱之一,但随着加拿大政府建立\\\"加拿大小麦局\\\"(Canadian Wheat Board-CWB)后,CWB成为加拿大小麦专卖机构,温尼伯商品交易所作为世界性交易所地位也大大降低,但其仍不失为一个活跃的地区性市场。多伦多期货交易所(The Toronto Futures Exchange,TFE)成立于1984年,它的上市商品主要是加拿大币利率期货等金融商品。多伦多期货交易所成立之时,也正是加拿大政府公债开张之际。多伦多虽然是加拿大的金融中心,便于开展金融期货交易,并且政府也力图使之能与纽约、芝加哥的金融期货市场相抗衡,但由于其交易量并不尽如人意,它根本无法与后者相比美。

11.期权市场

加拿大的期权市场实际上进行期货合约选择权和现货选择权两种交易,它不象别的国家那样专门设置期货合约选择权交易所。加拿大的期权市场主要有两个:一个是温哥华证券交易所(The Vancouver Stock Exchange,VSE),另一个是蒙特利尔证券交易所(The Montreal Exchange,MEX),它们主要进行股票指数、加拿大币、贵金属、外汇等期货合约选择权交易和部分现货选择权交易。

怎样查找金融信息

1.按照所需信息类型查找有关的报刊、杂志和其他资料。

2.根据信息来源查找各种信息资料。

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