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新移民必看 加拿大银行体系和开户流程介绍

2016-06-27 06:31:51  来源网站:约克论坛综述  点击次数:

(约克论坛综述)对于一个现代人来说,手机、钱包、钥匙是出门必备的三件套,缺一不可。钱包中,除了有现金之外,还有各色各样的银行卡。随着社会的不断进步,银行卡在人们生活中发挥着越来越重要的作用,在北美更是如此。

在加拿大生活的朋友都知道,加拿大有五大银行,分别是加拿大皇家银行(RBC)、道明银行(TD)、加拿大丰业银行(Scotia Bank)、蒙特利尔银行(BMO)、加拿大帝国商业银行(CIBC)。

办银行卡首先要选择合适自己的银行,小编就先来介绍一下加拿大五大银行的优缺点。

加拿大五大银行哪家强?

加拿大皇家银行(RBC)

加拿大皇家银行成立于1869年,是加拿大市值最高、资产最大的银行,也是北美领先的多元化金融服务公司之一。在全球,加拿大皇家银行拥有约七万名员工,有30多个国家设立有分支机构,为1400多万客户提供各类金融服务。

加拿大皇家银行的优点主要有以下几点:

1、服务态度好,几乎不用排队。

2、RBC信用卡对于刚登陆的学生的批准是比较放松的,不会深究你刚来没有信用记录,信用卡服务也好,每次消费会有短信提示和银行核实,安全性高。

3、网上银行大大方便了客户日常交易和账目概览。

4、可预约中文服务。

加拿大皇家银行的缺点主要有以下几点:

1、借记卡(debit)开户的时候会先给一个临时卡,之后会在一个月左右把卡寄给你。

2、学生信用卡没有cash back

道明银行(TD)

道明加拿大信托银行前身是多伦多道明银行,加拿大五大银行之一。道明具有比其他加拿大银行更长的服务时间。

道明银行的优点主要有以下几点:

1、转账速度快;

2、分行多,营业时间长;

3、ATM多;

4、开户无需最低存款;

5、有信用卡和储蓄卡合二为一的计划;

6、有TD Aeroplan信用卡,可以里程积分,换取机票。

道明银行的缺点主要有以下几点:

1、广告电话多,推销保险等

2、服务不够热情

3、刚登陆的留学生无法办理无抵债信用卡

4、国内无分行

加拿大丰业银行(Scotia Bank)

加拿大丰业银行是一家商业银行,在全球55个国家均有业务,按市值计算,它为加拿大第三大银行。

加拿大丰业银行的优点主要有以下几点:

1、在中国分行最多的银行

2、银行与电影院Cineplex合作的Scene借记卡积分可以还电影票

3、信用卡可以1%返现

加拿大丰业银行的缺点主要有以下几点:

1、与其他银行相比,分行少

2、信用卡类型单一

蒙特利尔银行(BMO)

蒙特利尔银行是加拿大第四大银行,成立于1817年,是加拿大历史最悠久的银行,在加拿大国内和全球各地共拥有1100多家分行。

蒙特利尔银行的优点主要有以下几点:

1、唯一一家有SPC学生打折信用卡,在加拿大120多家商铺买东西都有10%——15%的折扣

2、唯一一家提供MasterCard的银行,对学生有一定优惠

3、学生不需要担保人也可以贷款,利率比较划算,可以积累信用

蒙特利尔银行的缺点是账户服务没有太多特色。

加拿大帝国商业银行(CIBC)

加拿大帝国商业银行成立于1867年,是加拿大第五大商业银行。银行业务遍布美国、加勒比海地区、亚太区和英国。全球超过41941名职员,该行为客户提供日常理财、借贷、理财建议和保险等一系列金融服务。

加拿大帝国商业银行的优点主要有以下几点:

1、分行比较多

2、为学生账户提供免费交易服务,可以无限次的转入和转出你的钱

3、有e-transfer服务

4、Aventura信用卡与加拿大Aeroplan合作积航空里程

加拿大帝国商业银行的缺点主要有以下几点:

1、学生账户每年都需要重新注册

2、营业时间不长,不同分行周末关门时间不同

3、有附加推销

加拿大银行账户及开户手续

选择好银行之后,就开始办银行卡了。接下来小编就给大家介绍一下加拿大银行账户的简介和开户手续。

1、账户种类

加拿大的银行提供多种账户。就个人需要来说,无非是两大类:日常生活账户和投资账户。就币种来说,最常用的有加元和美元账户。具体地分则有支票账户chequing account,储蓄账户 savings account,注册投资账户registered investment account,非注册投资账户non-registered investment account。

2、开户原则

加拿大银行开户采用实名制。开户者必须出示规定的本人证件。开户文件包括两类:A类和B类。开户时需要提供两个文件,其中至少一个是A类文件。

A类文件包括:加拿大驾照(除魁北克省以外),加拿大护照,加拿大公民证,永久居民卡或移民纸,健康卡(除了安大略省,曼尼托巴省和PEI以外,在加拿大禁止银行复印上述三省的健康卡用于身份确认,魁北克省则禁止银行要求客户提供健康卡信息) ,工卡,加拿大出生证等。

B类文件包括加拿大支付协会会员的信用卡,员工身份卡,外国护照等。

另外就是要提供私人资料,包括:全名,住址,出生年月日及电话号码 。如果你在职的话,还要提供雇主信息,包括:雇主的姓名,地址,电话号码。

3、联名账户

银行账户可以是联名账户,例如夫妻二人联名使用的账户。在开户时,应明确在该联名账户上开支票和处理有关该账户的授权事宜,例如是两人同时签字有效还是其中一人签字有效。

4、现钞问题

加拿大政府规定,如客户在连续24小时内累计存入一万加元以上的现钞,银行要进行大额现金交易报告,此举的本意是监视洗钱行为和非法生意往来。因为这个社会很少使用大类的现金,都是使用支票cheque、汇票money order,bank draft和转账等手段,通常认为大额现金是有可疑倾向的。

5、支票使用

支票上印有开户行和地址,户主的名字和地址、账号、支票编号,留出的空白包括:日期,数额(阿拉伯数字),数额(英文字),收票人名字,开票人签字,备注。

新开的支票账户银行往往会赠送一些,因为还来不及印支票。以后客户要自己订购(order)支票本,可以从银行订。如果从银行订,一般有两类支票,一类是single,50张,100张,200张等,还有一类是duplicate,这类花费要多些。

在订购支票时,客户可根据需要,customize支票式样,使用标准图案版本的支票较为便宜,也可以选用个性化的支票。此外,客户可以出于安全考虑选择在支票上不提供自己的地址。

支票账户不是非用支票不可的。随着现代银行业的发展,付款手段越来越多,越来越方便,几乎所有的电话、电视、水电气,信用卡等账单都可通过银行的付款服务缴纳,而不象过去那样需要本人交支票。

6、银行卡

在银行开支票或储蓄账户的时候,当场就拿到银行卡并选择密码,便可在自动柜员机(Automatic Banking Machine-ABM)上使用了,对储蓄账户和支票账户都能操作。柜员机并不是单纯的提款机,而是提、存、查询都行。

有不少储蓄账户因为其利率高,通常不收月租费,所以规定如果通过ABM办理业务免费,而通过银行柜台办理业务则收大大高于支票帐户的手续费。

银行卡在本银行系统所有的柜员机上都免费使用,哪怕你远走多伦多,蒙特利尔。在其他银行的机器上也能用,但要收一点小小的费用,通常是一块钱。所以,应避免在其它银行的柜员机上使用银行卡。

银行卡不仅可在柜员机上使用,多数商场也接受它,作为割账卡,当时就把货款从你的账户上割走了,所以又叫debit card。(注意,这和信用卡是有区别的。)

银行卡大多设有一日和一周的额度限制,例如,一天内用卡提款和花费总数不能超过$500,一周不能超过$1500等。这额度和你的存款额没有关系,而是为了保护你,万一丢卡或被歹徒威逼,不至于损失太大。

如果发生银行卡被恶意盗用或冒用,应立即向发卡银行报告,如确认情况属实,发卡银行将补偿损失。

中国银行卡加拿大取钱的问题

2009年,中国银联与加拿大机构合作,正式开通了银联人民币卡在加拿大全国ATM的取现业务。目前,加拿大超过60%的ATM可接受银联卡提取加元现金。也就是说只有要银联标志的卡都可以在加拿大取现金。

提示:Visa、万事达等双标识卡在加拿大ATM上取款无法走银联网络。由于信用卡取款需支付透支利息,建议持卡人境外取款使用银联借记卡。

收费与取款限额

1、  按国家主管部门规定,每卡每日累计取现不超过10,000人民币等值加元。每台ATM单笔取款上限为几百加元至1000加元不等,可分次取款,只要累计金额不超过日上限即可。

2、部分国内发卡银行可能对每笔取现金额有限制,具体请咨询各发卡银行。

3、  取款费率: 境外使用ATM取款,发卡银行将收取一定的手续费,以下费率是部分银行于2009年10月29日的收费标准,仅供参考,具体收费情况可咨询发卡银行。

更多详细信息可点击查询:

http://www.unionpayintl.com/column/zh/card/america/Canada/index.shtml

或拨打中国银联加拿大免费客服热线:1-877-470 6287

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