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无息首付“均贫富”不带这么玩儿的!

2016-12-26 16:43:03  来源网站:理财人生  点击次数:

 

卑诗省政府近期屡屡引领潮流之先,推出的几项地产市场政策均有“抢跑”嫌疑。比如不久前省长简蕙芝表示,政府将推行一项新项目计划,给首次购房者提供无息贷款五年,让他们能够付得了买房的首付,最高贷款金额为3万7500元。该项目要求首次购房者所买的房子价格不能超过75万元,而且买房者必须承诺,在买房的前五年必须住在这个房子里,才能享受这项优惠政策。五年之后,买家必须按照当时的市场利率,在25年内偿还本金。

加拿大第一财经第一时间对此政策进行点评,认为从经济学角度而言,地产金融的风险敞口因此扩大。将来无论是房价涨跌,这部分人群都会面临不可测的风险,若上涨则加剧财务支出负担,下跌的话更可能血本无归。

果不其然,该政策立项后又遭到各界纷纷质疑,作为加拿大经济决策的风向标,加拿大央行(Bank of Canada)方面虽未对卑诗省的无息贷款新政做出直接评价,但央行行长Stephen Poloz似乎对此政策持保留态度。Poloz表示,“(像无息贷款这样的)政策是否起效,并不是简单观察当地房地产市场均价就能判断的,因为我们要从宏观上观测房地产市场乃至整个金融系统的风险,而不仅仅是房价”。

地方政府往往会因为受到一些利益团体的游说和影响,而倾向于制定一些奇葩的政策,最典型的莫过于安省的“绿色能源”计划。而在房地产领域,安省相对保守得多,卑诗省则惯于成为开路先锋、扫雷尖兵,政策趋于激进甚至冒进,并时常与联邦政府意愿背道而驰。这也是加拿大小中央、大地方的一个明显弊端。

加拿大央行最新发表的《加拿大金融系统风险评估》报告指出一个尖锐问题:加拿大目前大量的借贷与不理性上涨的房贷已形成恶性循环,很可能构成对金融系统安全性的威胁。事实上,在过去一年里,联邦政府和加拿大央行已经意识到了这一问题的存在。他们出台了一系列缩紧贷款条件的政策,以图遏制人们为了购买高价房屋而孤注一掷的危险局面。然而,最新的报告证明,仍有许多的民众手里拿着大额的贷款,而他们的收入条件决不足以支撑他们按时、按规还款。

皇家银行(RBC)的最新分析报告中衡量房屋负担的一项综合指数显示,今年第三季度,多伦多的指数上升了3%,至63.7%,相当于家庭收入中位数的63.7%要用于住房开支,包括按揭供款、水电费和地税。这一数字是多市自1990年春季创下峰值以来的最高点。而1990年时,房贷利率约为14%左右。

而现在,仍然是“史上最低利率”,只是稍稍有抬头迹象。假如就此加入加息周期,利率一再大幅调升,哪怕是5%到8%,也可以想象得到房屋负担指数会达到怎样的境地?很多人的财务破产已经指日可待了。

在这样的严峻形势下,卑诗省居然提出无息首付,不管其主观意愿如何,引爆加拿大地产金融地雷的客观作用已经是非常明显的了。

可以预见,2017年防范地产金融风险仍然会是联邦政府地产调控的主要环节,如果局部地区如卑诗因为人为或客观因素出现显著金融风险,那么肯定会倒逼联邦政府出台更为严厉的地产金额政策,这样的话中长期地产市场的涨幅恐不容乐观。(作者:蔡臻欣)

 

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