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专业知识带你深入认识加拿大基金

2017-01-28 08:45:56  来源网站:事事如意金融地产  点击次数:

提到加拿大的好东西,大家肯定会想到这里纯净的空气,优质的奶粉,顶级羽绒服加拿大鹅。其实加拿大的金融产品也有很高的品质,今天我们就聊聊加拿大的基金比起国内的基金好在哪里。小编从专业金融顾问那里找到了一篇简明易懂的短文,相信会对我们华人有所帮助。更好地了解加拿大的制度和文化,才能更好地生活在这片沃土。

优势一 风险较低

国内的基金主要投资于国内的股市,过去十年,中国股市5年上涨,5年下跌,听上去不涨也不跌,殊不知股市跌50%,需要涨100%才能挽回亏损。更不幸的是,自从2007年,A股到达6000点后就再也没有回去过,若你在十年前购买一只国内基金,很大可能至今仍未保本;如果再算上国内的通货膨胀率,未来十年能否解套还是未知数。而加拿大基金主要投资于成熟市场,比如美国股市和加拿大本地股市,相比之下,过去十年,美国股市8年涨,2年跌;加拿大股市7年涨,3年跌。北美的基金更加符合基金作为长期稳定资产配置工具的特性。

 

优势二 税收优势

作为“万税之国”的加拿大,任何投资理财都必须考虑税收对收益的影响。首先,加拿大政府鼓励投资,以基金投资收益的50%作为所得税的应税额。这本身就是一项很大的福利。另外,政府推出TFSA账户,在此账户额度内的投资收益完全免税。再次,各大基金公司的T系列产品,自带延税功能,以便投资者灵活处理税收,实现折上折的税收优惠。有闲钱却不投资基金相当于放弃了这部分的税收优惠,难怪50%以上的北美家庭持有互惠基金。

优势三 严格监管

国内的基金主要投资于国内的股市,过去十年,中国股市5年上涨,5年下跌,听上去不涨也不跌,殊不知股市跌50%,需要涨100%才能挽回亏损。更不幸的是,自从2007年,A股到达6000点后就再也没有回去过,若你在十年前购买一只国内基金,很大可能至今仍未保本;如果再算上国内的通货膨胀率,未来十年能否解套还是未知数。而加拿大基金主要投资于成熟市场,比如美国股市和加拿大本地股市,相比之下,过去十年,美国股市8年涨,2年跌;加拿大股市7年涨,3年跌。北美的基金更加符合基金作为长期稳定资产配置工具的特性。

优势四 杠杆优势

加拿大融资灵活,有各式各样的低息贷款,其中一种便是投资贷款(investment loan),这种贷款无首付无担保的信用贷款,当前利率在3.5%左右,处于历史低位,用于投资加拿大稳健的基金再好不过。以十万元的贷款为例,每月支付288元的利息,购买一只过往业绩较为保守的,预计年化收益6%左右的保本基金,一年投入3000元,也可获得6000元的回报。更重要的是,3000元左右的利息支出还能抵税,抵税后,对于中高收入人群所投入的成本大约在1-2%左右。若结合个人的TFSA账户,上例中6000元的利润也能完全免税,真是一箭双雕的好方式。如何利用好加拿大宽松的融资环境,最大化使资产“动”起来,是理财的精髓。

 

 

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