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加拿大人买哪些保险?

2009-08-06 07:46:01  点击次数:

保险在加拿大受到广泛的认可和欢迎,到2007年底,在加拿大运作的保险公司中,提供人寿保险业务的有105家,购买人数最多,购买量最大的也是人寿保险。

根据加拿大人寿及医疗保险协会统计,3,000多万加拿大居民中,有超过2,000万人拥有人寿保险,人寿保险总额达到$31,320亿,人均保额为$156,200,户均保额为$312,200。仅2007年一年新增保额就达$2,802亿, 新增保险人口为77.2万, 新增保额平均为$245,600。在安省1,140万居民中,760万人拥有人寿保险,人均保额为$170,500,户均保额为$342,200,高于全国平均水平。在2007年全国新增保额中, 安省占41.2%。

除人寿保险外,健康意料保险也受到广泛重视。有76家人寿保险公司提供健康意料保险, 到2007年底, 990万人有伤残保险, 2,130万人有政府免费医疗保险以外的附加医疗保险, 1,200万人有牙医保险。

另外,加拿大人还在人寿保险公司持有大量的投资。这些投资集中于人寿保险中的终身保险、灵活保险、年金计划、 保本基金投资等多个项目。到2007年底,人寿保险公司的资产总额达$4,320亿, 负债总额估算为$3,480亿。在这些资产中,有37%投资于债券,19%投资于股票,22%投资于互惠基金。在这些投资中,年金计划增长最为显著。在2007年总的保费收入中, 年金计划就占了46.7%。2007年人寿保险公司的保费收入为$735亿, 赔偿及年金支付达$577亿, 平均每周支付11亿。

加拿大人购买保险的动机有以下几种: 一是取得风险保障资金以替代收入来源,以解决生活中必须的开支如房屋贷款、生活费用、孩子的教育费用等。人寿保险、伤残保险、重病保险等都有收入替代的功能,保障家庭主要收入成员在失去赚钱能力后仍能维持家庭正常生活。最简单的保险如Term 10,Term 20 等就有收入替代的功能,另外,保险公司还创造许多新产品来满足保险人的不同需要, 如任意期限的Term保险, 将人寿和大病合二为一的保险等。

二是把保险作为一种投资工具,通过在人寿保险帐户内投资基金,指数等实现投资免税增长,同时将投资转化成不断增长的保额,最后通过人寿保险赔偿来实现免税投资增长。灵活保险和终生保险中的分红保险是投资者较多的选择。由于投资者要承受市场波动的风险,金融危机后购买这类保险的人数有下降的趋势。

三是把保险作为一种储蓄工具,以实现资产的保值增值,保护资产免受债权人追讨。10年、15年、20年付清的终生人寿保险是保险人较多的选择。最近一年投保该类保险人数有较大增长。

四是利用人寿保险赔偿支付身故后的费用。加拿大的殇葬费用昂贵,加拿大的老年人不愿意给子女留下任何经济负担,利用老年金等收入通过购买人寿保险,让赔付的保额来支付自己的殇葬费用。

五是通过年金等投资工具以实现老年退休生活“不差钱”,并避免人生最痛苦的事,人还没死,钱已花完,或人死了,钱还没花完。

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