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人寿保险方案的选择—适合才是最好的

2010-06-16 21:20:25  来源网站:约克论坛会员cathy供稿  点击次数:

前面讲了保险方案的系列讲座,所以确定保险产品时可以在五个方案做出选择:

Term保险为一个方案; Universal life 有两个方案即: 终身付款的Universal life和在一定期限内保证付清的Universal life; Whole life也有两个方案:即参与式分红保险和非参与式whole life 保险。

为了便于对人寿保险各个方案的理解,下面将分别列举不同年龄各方案的价格比较以作参考。因为同一方案不同公司价格会有所不同, 下面各方案中的价格取自不同公司。但一般均为较大的保险公司和较好的价格。

当您在选择购买某一方案的保险产品时,请注意比较不同公司产品的特点.

以下各年龄段均为不吸烟,身体健康为标准。

方案一: 10年定期(Term 10) 保险, $250,000的保额, 月保费如下:

注:本方案若采用年付款方式会优惠8%

Term 保险一般适合以下类型的人群:

(1) 家庭建立之初, 收入较少, 各种支出较多, 同时又需要较大的保额 (例如刚买了房, 或刚有了小孩等) 购买其它类型的保险财务压力太大;

(2) 年龄较大, 购买力较弱, 而且其本人认为小孩长大成人而且自己退休后不需要保险, 例如45岁左右, 购买20年的term保险;

(3) 相信购买Term, 投资余额理念的人, 不想把投资与保险绑在一起.而且自己有较好的投资方向, 这些客人只想用最少的支出购买足够的保险, 而把剩余的资金选择其它类型的投资。

方案二: Universal life $200,000 保额, 终身付款,最低月保费如下:

这类保险适合以下人群:

(1) 需要购买终生有效的保险,而且价格终生不变。

(2) 每月只付最低保费,终生付款并不需要在规定时间内付清。

方案三: Universal life $200,000 保额, 20年保证付清, 最低月保费和65岁时保证的现金价值。

这类保险适合以下人群:

(1) 需要购买终生有效的保险,而且价格终生不变。

(2) 希望保险能在一定时限内付清而且只想交付可能低的保费。

方案四: 参与式分红保险, $200,000 保额, 20年保证付清, 月保费和65岁时保证的和非保证的现金价值. 以及65岁非保证的保险额度,80岁时非保证的现金价值. 以及80岁非保证的保险额度。

注:本方案若采用年付款方式会优惠8%

一般来讲参与式分红保险适合年纪较轻, 支付能力较大,对前期保额不需要太高, 更注意后期的现金价值和保险并相信保险公司投资方式的客户。

方案五: 非参与式whole life , $200,000 保额, 15年保证付清, 月保费和65岁时保证的金价值. 以及保证的保险额度。

注:本方案若采用年付款方式会优惠8%

传统非参与式whole life 保险适用中年人, 支付能力较大, 注重前期保额和65岁(退休年龄) 时的 有保证的现金价值的客户.

az当然买产品与选计划不能只比较价格,还要看公司,产品的性价比,更主要看这个产品是否适合自己:只买对的,适合自己的,如果再便宜,不适合自己又有什么用。举一个不太恰当的例子:这就好比我们很多人去商店,本没有计划买的东西,一看到打折便宜,便买一大堆,结果后来发现都不实用,所以当初是为了省钱的初衷变成更大的浪费;大家挣钱也都不容易,我们花一分钱都要物有所值。因为我永远坚信:人寿保险也是适合自己的才是最好的。具体请详细咨询您的保险顾问。

Albert Zhou, MBA,CFP
资深保险理财顾问
416-834-9204
[email protected]
网站: http://www.azfinancial.ca

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