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如何降低汽车保费?良好驾驶记录很重要

2011-09-25 22:23:59  来源网站:加拿大家园  点击次数:

大多数人买车考虑重点是外型、安全度、性能,但地产经纪基廷(Morgan Keating)选购汽车,还有另一项条件,就是汽车保费要低。

基廷将他的选择缩小到三款车后,便打电话给保险经纪,查询每款车的保险费是多少。他说:「我要知道这部车每月会为我带来多少支出。」这些支出包括每月的汽车租赁和车保。如果两部车的租赁支出都是一样,车保多少便是主要考虑关键。

有结果了。各车车保相差都不超过200元,所以他最后买哪辆车,车保不是决定因素。

汽车保险费不断上升,像基廷这类人都想尽办法将保费降低。根据网站Kanetix.ca的数据,安省的车保在第二季上升了6.4%。这个网站让人比较车保高低。

要减低汽车保费,有多种途径。皇家银行General Insurance Company高级产品经理Natalie Dupuis表示:「保费多少,都与保险公司愿意承担驾车者多少风险有关。如果风险减少,保费便会便宜些。」

基廷每年可以节省500元,因为他将垫底费由500元提高至1,000元。他也愿意承担另一项风险,就是如果他遇到意外,他愿意只收1,000元赔偿。

提高垫底费

Allstate Canada消费者关系经理欧文(Tony Irwin)称,他的公司很多客户将垫底费提高得更多,达2,500元。他解释:「即是说,万一遇到意外,自己的支出会更多,但每月所节省的也会十分多。」

减少驾车也会影响保费。车保会减多少,各保险公司均不同;但每年行车里数1.5万公里的司机所付的保费,会低于每年行车里数3万公里的司机。如果驾车公干,保费将会较高。

如果保险公司认为车主搭载其他人、经常开车又停车、或在路上经常停车,也会加保费。加拿大保险局(Insurance Bureau of Canada)社区及行业关系经理卡拉乔格(Pete Karageorgos)指出:「驾车时间愈长,遇上意外的机会就愈高。」

另一个省钱大法,是不要撞车保险。

保费包含三件事:汽车、(如果遇到车祸)医疗保障、如果意外由你造成,付给对方的责任款项。

一些人的座驾很残旧,或许只值1,000元,便不必为自己的汽车的损毁投保。如果投保人不买这部分,可以节省三分一的保费。皇银General Insurance Company经理Dupuis说,假如一般的汽车新保单保费在1,300元左右,保费可以减少约三分一。「这样,你的汽车有甚么事,自己负责,除非错在对方。」

如果跟同一家保险公司买车保屋保,也可以将保费降低。欧文说,如果承保超过一份保单,Allstate可给予折扣,在5%至15%之间。他补充说,如果保费按年一次过缴交,又可以节省约3%。

居住地点也有影响

居住地点也会影响保费。根据安省金融服务委员会(Financial Services Commission of Ontario)的网页,多伦多一个拥有两车的家庭为两车投保,平均保费是3,900元,在渥太华是2,300。Dupuis指出:「分别在于该区的交通意外有多少。多伦多市区的撞车意外比渥太华市区多。」

保费也视车款而有高低。根据IBC的统计,2008年宝马X5四驱车的失窃率、撞车率高,所以保费会比韩国现代汽车(Hyundai)2008年Sante Fe四驱车高。这Sante Fe的撞车率及失窃率均比该宝马低得多。不过,保费会多几多,各保险公司都有分别。

节省车保的方法还有很多。学生成绩好,一些公司会给予折扣优惠。不过,最终还是要由驾车者比较价钱、提出减价要求。欧文说:「最重要的是向经纪查询。很多事情是自己不知道的,也是未曾谈过的。」

「记得要问:这价钱是否最好?」

良好驾驶记录极重要

要减低保费最容易的方法是保持良好驾驶记录。一般来说,接到第一张告票后,保费会增加5%;告票愈多,百分率便愈高。Karageorgos指出:「保险公司最先看的是驾车者的驾驶记录。」驾车记录没有瑕疵的驾驶者会受保险公司欢迎,但驾驶记录有污点的驾车者便不受欢迎。

基廷几年前接到两张告票,所以他的保费是2,200元左右,比他还是良好驾驶者的时候高出几百元。可幸的是,他的告票污点三年后便会消失,所以他的保费在2012年应该有机会降低。

Dupuis说,驾驶记录有污点需要5年才可以消失,但在这段时间内,所增加的保费会是数千元。如果是醉酒驾驶,保费更会急升数千元;以前付1,200元的,可能要付6,000元。

假如是首次遇到车祸,一些保险公司可给予特别保障,但保费每年会增加约50元。如果遇到车祸,保费最多只会增加20%,视不同公司而定,而不是80%。

赔偿开支激增疑受大量诈骗拖累

安省司机有充分理由质疑汽车保险成本。

安省的车祸宗数减少,汽车被盗、遭到恶意破坏及被碎石弄花的情况亦愈来愈少发生。

涉及他人引致的车祸损毁的维修成本开支过去4年间上升大约6.9%,而该段期间的整体物价通胀率则为6%。

但更多人声称在车祸中受伤,以及须要得到贴身护理、财政援助及纾解重返工作岗位、照顾孩子及打理家居及庭院等方面苦况。

汽车保险业2010年数据显示,申索意外赔偿(包括由无辜一方及犯错一方)的个案数字较2006年高出28%。

更令人感到吃惊的是,包括保险商行政成本在内的赔偿开支大幅增加接近71%。

若果将索赔个案增加17,498宗以及平均索赔成本开支上升23,239元的效应结合起来,那相等于660万架由私人拥有的客用汽车平均每架为350元左右,该些汽车并不包括农夫使用的汽车。

驾驶人士实际上毋须全数承担该24亿元成本上升。若果需要的话,他们的汽车保费最低限度增加9.25亿元,相等于每架汽车增加140元。

因此,保险商的盈利能力大幅削减。备受最大打击的是安省业界领导者State Farm Mutual Automobile Insurance Co.,该公司2010年亏损10.6亿元。

保险商及省府监管机构怀疑,大量诈骗行为正在发生。

多家保险商曾经入禀法院控告一些医务所,指他们签发虚假帐单,并且促请当局加强监管医务所东主。安省金融服务委员会(Financial Services Commission of Ontario)监督豪厄尔(Philip Howell)早前向保险商发出要求及指引,教导他们如何打击虚假索偿个案之余,亦须遵从旨在保障消费者及控制成本的各项规例。

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