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RESP 概况介绍

2009-08-06 09:32:29  点击次数:

此计划是1998年开始,加拿大政府旨在推动和鼓励高等教育而出台的教育储蓄计划。它允许供款者的投入在免税的情况下增长,一直到受益人注册于高等专科学校(college),综合类大学(university)或者够资格的二级专科学院(eligible post-secondary educational institution)。当受益人开始使用此项基金用于教育时,供款者于此项基金户口中所有收益包括政府津贴(grant)将重新设定至正常缴纳税项状态。但是,由于学生是无产阶级或少产阶级,所以他们只需交纳少量或不必缴纳RESP基金户口收益之税项。

加拿大政府对希望为孩子储蓄未来教育费用的家庭提供了非常清晰的选择方向。RESP一共分为两种:个人投资管理式,分组投资管理式. 每个家庭情况都不相同,必须和RESP 推广者商榷才能找到哪种是您最需要的。

* 每个小孩都可以是受益人。

* 父母, 祖父母,亲戚或者朋友都可以每年最多$4,000或者终生不超过$42,000 投入RESP户口给特定受益人。每年最高有$400的grant.

* 对于所有的供款者, 能一直投入此项基金长达21周年。

* 此项户口最大期限为25周年。

* 所有于RESP户口之本金投入均不是可扣除之税项, 当返还供款者时,本金也不必被征税。

* 供款者的投入在免税的情况下增长, 一直到受益人注册于高等专科学校(college),综合类大学(university)和够资格的二级专科学院(eligible post-secondary educational institution).

* 然后,受益人可以使用 教育援助偿还计划(Educational Assistance Payment)从RESP户口中支付其高等教育费用。

* 如果特定受益人没有能够进入高等教育系统,可指定另一受益人(服从此计划之条款), 新受益人必须是21周岁以下, 新受益人必须是前受益人之兄弟姐妹或者新受益人及前受益人都在21周岁以下与供款者有亲戚关系的。RESP也允许供款者的收益滚存支付计划( Ac*****ulated Income Payments), 在特定条件下转移至供款者或供款者之配偶的RRSP(Registered Retirement Savings plans),或者在缴税情况下全额收回,在此等情况下,政府之津贴(grant)必会返还给加拿大政府。当然,津贴(grant)上所产生之利息归于供款者。

投资方向:

1. 个人投资管理式(self-direct RESP): 有丰富的投资理念,对市场起伏有丰富的经验, 有坚强的心理素质,能够承担相应之投资风险的供款者可以选择这类投资方向。具体案例: 去银行,投资公司,保险公司开始一个RESP户口,自己选择由其提供的有限的互惠基金。 因为通常投资在互惠基金上,所以本金不受政府担保,也不受银行担保,再者银行,投资公司,保险公司都是盈利机构,每年都有高昂的管理费支出。

2. 组管式: 由有政府监管,有经验的非牟利基金机构统筹管理,投资。因为有政府监管投资95%于政府债券,所以100%保本。管理费用很低。由于有捐款,EAP及EF,还有BONUS分给供款人。具体案例: 和自己的personal financial advisor仔细商榷,他一定会建议很好的组管基金。 或直接询问有关往年表现优良之基金:CET. CST. USC.

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