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移民故事:加教育储蓄为孩子长大做准备

2009-08-06 09:35:45  点击次数:

加拿大银行家协会(CBA)近来大力推介的儿童储蓄教育经费,有点类似于我国工商银行推出的教育储蓄。让孩子接受高等教育是多数父母的心愿,但近年来,高等教育的学费呈逐年上升趋势。在加拿大一个艺术类大学生的年学费平均为3000-4000美元。另外还要有数千元的书费、食宿费、交通费及其它开支。法律、医学、工程类的学生的学费更高。因为这些专业的学生毕业后会获得较高的薪水。

在加拿大可以提前18年左右为孩子上大学储蓄学费。其储蓄方式大致可分为三类:1、自行存款 ,从自己的收入中分出一部分为孩子存起来,将钱存在孩子的名下。2、注册教育储蓄计划(RESP),这是在加拿大最流行的储蓄方式,可以享受税金的优惠。存入RESP的本金在取出时是免税的。然而,以这种资金投入所得到的利息、股息、投资受益收入,均要与其他正常收入一样纳税。为一个孩子每年最多储蓄不超过4000美元。终生总计不得超过42,000美元。21年后不得再注入资金。这一方式的储蓄人,可以是孩子的父母、祖父母、叔、舅、姑、姨以及其他家庭成员。加拿大许多金融机构和奖学金信托公司都开办这一业务。RESP的受助人,必须使用这笔资金作为中学毕业后继续受教育的入学费用。未能及时入学深造,可以延期支取,当满25年后必须取出所有资金。个人储蓄只能指定一个受资助人,家庭储蓄可以指定一个以上的受资助人。一些金融机构还允许储蓄人自由支配 RESP。

集体储蓄计划是由许多家庭联合起来共同储蓄,由RESP管理者将这部分钱集中投资,获得一定的利率或资金,然后在受资助人之间平均分配。联邦政府通过教育储蓄助学金的方式给予补贴,额度为年存入RESP数额的20%。如果受资助人中学毕业后没有到正规学校就读,那么政府所给予的助学金必须予以返还。3非正式信托

指定一受托人代表受资助人来管理和控制,当孩子到了成年时就交由孩子本人管理。没有最高限额;当孩子到了成年时,他可以使用这笔钱干与教育无关的事,资助人无权收回该账户上的资金。它与正式信托之间的差别,是正式信托通常是一份由律师起草的法律文书,在文书中指明了资助人、受资助人、受托人、信托资产等。

要制定一个教育储蓄计划,需要弄清如下几个问题:

1、预算一下要存储的数额;

2、计算一下你的孩子到中学毕业需多少年;

3、估算到那时孩子上大学所需要的学费、书费、生活费等。

然后就可以制定出每周、每月、每年应储存多少钱的计划。

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