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自管式、Diploma、托管式RESP比较

2009-08-11 08:00:46  点击次数:

注册教育储蓄计划按管理方式和投资方向的不同,可以分为自管式、Diploma、和托管式三大类。自管式由银行和投资公司提供;Diploma由加拿大第四大保险公司Industrial Alliance (国联)提供;托管式由USC、CST等教育储蓄机构提供。以下是三者主要特征的比较。

 

 托管式

  Diploma

 自管式

公司类型:  USC、CST等教育储蓄机构。  Industrial Alliance (国联)保险公司。 投资理财公司、银行等。
公司性质:   非赢利机构。   赢利机构。   赢利机构。
公司服务:  专职RESP。 保险、RESP、RRSP等。 投资、RESP、RRSP等各类金融服务。
投资方向: 投资方向受政府监管,主要委托银行投资于政府债券等。 投资方向由公司确定。受益人12岁前主要在互惠基金,以后至18岁逐年转入债券基金等。 个人可自由选择投资在债券或互惠基金或股票上。
投资风险: 中低风险,低于本金的负回报可能性较小。 风险一般介于托管与自管计划之间。加入计划第十年以上本金受担保;供款人死亡时本金受担保。 风险程度自己选择,本金不受担保。
额外奖励: 可能有额外分红,包括非赢利公司利润节余、他人终止计划而被扣留的政府补贴、他人没有就读又没有做出适当处理而被部分扣罚的资金等等。 公司保证有额外分红,具体数目根据加入计划时受益人年龄而定,最高为15%。 属个人单独计划,没有额外分红。
伤残死亡保险: 必须加入保险计划。 可选择加入或不加入保险计划。 父母在任何情况下均必须自己供款。
个人管理: 统一投资管理,个人不参与投资决定。 统一投资管理,个人不参与投资决定。 自己管理投资。投资方向选择、买入卖出时间选择等均取决于自己的研究与决定。
灵活性: 只能短期停供款。取消计划入门费将被作为罚款扣留。 只能短期停供款。取消计划有罚款。罚款比托管计划罚款低。 可在任何时期停供款任意时间。取消计划只需退回政府补贴。

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