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$10,000 怎么用: RRSP or PAY MORTGAGE?

2009-08-06 07:55:56  点击次数:

在与朋友ZANNA & BOB交流时, 他们对手中的$10,000是做RRSP,还是PREPAY MORTGAGE犹豫不决,令我决定做个HOMEWORK。

以$10,000投资为例:首先,充分利用阁下的银行网站的服务,一般在”CACULATOR/TOOLS” 与”HOME” 相关的链接中可以输入你的MORTGAGE, 然后,比较利息的差额。我用的是CIBC IMPEIAL SERVICE.$200,000 和 $190,000 十年MORTGAGE比较, 利息差额为$9,951.此处设定十年利息平均为6%,有关经济专家预测央行近两年还会降息.那么, $10,000放在RRSP中结果如何?

按国债指数十年年平均增长7.2%,$10,000十 年后增长为$20,000; 如果计入$3000的当年退税额(收入高低会有区别), $10,000十年的总体回报效率为 $13,000.考虑RRSP取出时的再计税,纯回报也应有$12,000.此例中,RRSP的回报率比还房屋贷款更高些!

以上数据中利息和投资回报都是变量,每个家庭的情况又各有不同,我一般会用几个重要的参考量:1.年龄和退休年限 2. 资产和负债的比例? 3.收入稳定性和RRSP允许额度.实际生活中,钱就那么多,不装在这个口袋中,就放在那个篮子里,如何权衡呢?其实 MORTGAGE和RRSP是两个重要的家庭理财方面:一个着重减轻当前负债;一个规划未来生活蓝图。

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