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投资RRSP时的注意事项

2010-04-27 02:29:43  点击次数:

在加拿大购买注册退休储蓄计划(RRSP),如果在投资上处理不当,要承受经济损失的风险。这方面还有一些值得注意事情。例如,一旦移民离开加拿大,回流原国家或者故去,其所持有的RRSP户口内的资金,如果在事前没有做好准备或事发后处理不当,也可能要冒一定的风险,所以要非常留意。

专家告诫移民朋友,如果RRSP持有人离开加拿大,在转换投资组合上也会出现一些问题,因为不少国家和地区(例如美国)均不批准其本国人士通过其他地区的金融机构买卖外国股票或基金,以及进行任何投资活动。

因为,美国证监会早就表示不欢迎美国居民在美国国内,通过加拿大金融机构购买加拿大投资工具。如果加拿大的国民要移民美国,其RRSP户口内的投资组合,只有一种方法处理,就是通过金融机构估售其基金或股票,然后将所得的现金存入储蓄户口,此项资金便不能再作其他投资,只有等到日后回到加拿大,才能再运用该笔资金做为投资资金。

此外,由于短暂离开加拿大的移民收入可能会减少,所以要暂停止购买RRSP。以一名年薪五万加元的纳税人为例,如果本年内需要离开加拿大六个月,导致在加拿大的收入相对减少一半左右。所以,边际税率最高只有30%,所缴纳的税款便也相对减少。 回流的移民大幅增加的时候,导致暂停供款的RRSP户口很多。这时,一般做法是将户口内的资金继续用作投资,使户口内资金可继续运作(据资料显示,因回流而提走户口资金的人数不多)。

专家认为,在购买RRSP的同时,也应该办理RRSP承受人的文件。因为已经购买RRSP的人士,万一在退休前不幸故去,任何亲属都没有权利动用该笔资金。所以,在弄清楚办理承受人的文件后,所拥有的RRSP户口内的资金,便可自动转移到配偶的RRSP户口内。由于该笔款项直接转移到配偶的RRSP户口内,不用经过遗产承办手续,政府也不会向承受人收取任何税款。需要注意的是,该项转移户口的权利,只有配偶才能拥有。假如将RRSP户口的资金转移给18岁以上的子女或父母,政府会将该笔资金作为遗产来处理,并向承受人收取遗产税。

关 于退休后如何取回RRSP内的资金的问题,专家的建议是:可以将RRSP的资金转移至注册退休入息基金、年金或终身入息基金内。因为以分期形式提取RRSP资金,政府会将此视作收入来处理。提取时,要以最低税基水平内的收入为标准,分期提取资金,这时只需要缴纳最低大约为24%的税金。这样可以使减税的功能发挥得更大,同时也可以享受养老的功能;户口内的剩余的资金,还能继续在投资市场上运作。

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