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国民对退休策划误解多 卖屋非增退休储备好方法

2012-02-06 20:58:41  来源网站:明报  点击次数:

最新一项道明民意调查报告发现,国民对退休策划存在某些令人惊讶的误解。随注册退休储蓄计划在2月29日的供款报税截止日期日近,争取时间分辨谬误及掌握实况,对为退休生活作出适当筹谋,是非常重要的。

道明宏达理财优惠投资经纪(TD Waterhouse Discount Brokerage)亚洲业务总监钟颖辉表示:「尽管每人对退休的策划和储蓄都不同,但一些基本的共通点还是普遍适用。例如是何时开始储蓄、需要储蓄多少及如何过渡波涛汹涌的市场等。

确定何谓你的理想退休生活是一个重要的起点,然后是订立财务目标并与理财顾问共同制定一份全面的计划书,以便实现这些目标。拥有计划记录和妥善的计划步骤来帮助达到目标,能令你未来的财务状况更有信心。」

钟颖辉揭示加拿大人对退休财务策划的一些误解,并向加人提供如何立即采取行动以实现退休梦想的建议﹕

误解:你应在开始退休储蓄前先行清还债务。

大多数加拿大人(63%)认为在为退休开始储蓄前,应该先行清还债务,66%加人同样认为不宜在退休时仍肩负债务。

钟颖辉表示:「在退休前尽可能清还债务是很好的建议,但在减债和为退休储蓄两者之间取得平衡亦同样重要。第一步是要检讨你目前的财务状况以及你的退休目标。理财顾问可以助你拟定一个财务计划,从高息的债务开始致力消除你的债务,让你朝正确方向建立你的财务未来。」

误解:经济不景气时变卖投资并只投资在保证项目中会较为安全。

42%加拿大人相信在经济不景气的时候,把投资变卖并只把金钱放在保证投资项目会较为安全。

钟颖辉指出:「现实情况是市场常有波动,但这并不意味你需把投资卖出及离场。在市场波动时,坚守你的计划及不受情绪影响是非常重要的。正如退休储蓄是一个长期的过程,你投放在股市的金钱也是一项长期投资。理财顾问可以助你为投资组合制定适合你的资产配置,为你争取最大的潜在回报却无需承受不适当的风险水平。」

误解:随年纪愈大,你的日常开支或花费也会愈少。

几乎有一半加拿大人(46%)相信随年龄增长你的开支会减少。

但钟颖辉表示:「尽管人们在进入退休之年,开支可能会降低,但最近关于退休加拿大人士的调查显示,退休人士的日常开支往往比他们预期为高。这可能是由于他们没有把日常开支如牙科和保健的费用,又或一些未能预计的事项如发生意外和家居维修等计算入内。所以你需要与专业人士共同计算你退休所需的开支,以确保你有足够的储蓄去支付你日后的退休生活。」

误解:你毋需投资在股票市场以增加你的退休储备。

只有36%加拿大人认为股市投资是建立退休后安稳财政状况的重要途径。

钟颖辉称:「在近期市场的波动中,要为投资组合提供保障,可保持合适的投资和储蓄产品配置,当中可包括股票、债券和储蓄工具如注册退休储蓄计划(RRSP)或免税储蓄帐户( TFSA)等帐户。你的投资组合亦应视乎你的退休年期和你的安心程度,揉合保守和较进取的投资项目,才能取得最高储蓄金额。」

卖屋非增退休储备好方法

道明有关退休误解的小测验﹕

你知道自己是否正循正确方向迈向你的目标吗?你可以分辨误解与实际情况吗?试试从这个简单的测验找出答案。

对或错?

(1)我大概不会活到90岁,所以毋需为长久开支作出打算。

错:现实情况是加拿大人比以往更为长寿。许多加人将活到远超过90岁,因此,确保你有足够的储蓄,让你不必担心有生之年把所有钱花光,十分重要。

(2)当你约40岁或经济较稳健时才是开始为退休储蓄的最佳时机。

错﹕虽然开始储蓄永不言迟,但最好还是尽早开始。最理想是在你完成学业并找到全职工作时就开始。愈早开始储蓄,你的资金就有愈长的时间增长,而你的退休储备也会愈多。

(3)你需要约75%的在职收入去维持你的退休生活。

对﹕视乎你在退休后的计划和你的债务,保守的估计是你将需要维持你于在职时收入的60-80%,才能在退休后继续以往的生活方式。

(4)你的房屋资产净值是为你的退休生活提供资金的最佳方法。

错:虽然依靠出售你的房屋是一个增加退休储备的好方法,但除非你准备迁入一所面积小许多的房屋,否则它不大可能带来足够的金钱供你在退休的黄金岁月使用。重要的是要确保你有额外的储蓄和投资﹕如注册退休储蓄计划、免税储蓄账户、退休金或股票投资等。

(5)你要有大量资金才能投资于注册退休储蓄计划。

错:只要你在开始全职工作时就开始少量储蓄,然后在你赚取更多收入时增加储蓄,结合了复合利息和股息的好处,这样便可为你带来丰厚的储备。

此报告是由Environics Research Group透过网上收集而成的调查结果。调查于2011年11月22日至12月2日进行,从25至64岁尚未退休的加国人士当中,一共收到1,006份完整的调查。

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